信贷风险是商业银行面临的主要风险之一。美国次贷危机的爆发凸显出商业银行信贷风险管理的重要性。近年来，国内商业银行信贷规模持续高速扩张。但受宏观经济增速放缓、供给侧结构调整等因素影响，国内商业银行不良贷款率不断攀升。2012-2017年，国内平均不良贷款率由0.95%上升至1.74%，不良贷款余额由4929亿元扩张至17100亿元。从微观角度看，贷款质量是评价单个商业银行经营效率的重要指标；从宏观角度看，行业整体贷款质量是评价和衡量一个国家整个金融体系运行情况的重要依据。随着不良规模的快速增长，不良贷款问题已经明显阻碍商业银行发展，进而影响到我国金融稳定。
　　本文从东莞某金融机构2013年-2017年的数据入手，对影响贷款质量的因素进行了理论研究和实证分析，结论如下：(1)企业短期偿债能力与短期银行贷款质量呈正相关关系，企业短期偿债能力越强，其短期银行贷款质量也就越高；(2)企业长期偿债能力与长期银行贷款质量呈正相关关系，企业长期偿债能力越强，其长期银行贷款质量也就越高；(3)企业盈利能力与银行贷款质量呈正相关关系，企业盈利能力越强，其贷款质量越高；(4)企业营运能力与银行贷款质量呈正相关关系，企业营运能力越强，其贷款质量越高；(5)缩短贷款期限能够有效地增强企业盈利能力、营运能力与贷款质量的正相关关系；(6)采用抵、质押的担保方式能够有效地增强企业盈利能力、营运能力与贷款质量的正相关关系。
　　本文认为，从银行的角度，在发放贷款和制定具体贷款合同时，需要充分权衡企业本身特征，采取更加合理的贷款约束管理条件，能够有效的提升贷款质量；从企业的角度，在经营和扩张的同时，也需要充分的关注自身各方面能力，避免经营风险，才能更好的获取外部融资的支持，进而获得更多的资源和更好的发展。