改革开放以来,我国经济建设取得了举世瞩目的成绩,经济总量迅速扩张,综合国力大幅提升,人民物质生活水平获得极大改善,城乡居民可支配收入显著提高,为商业银行发展个人负债业务提供了良好的宏观经济环境。与此同时,随着金融市场的进一步开放和利率市场化改革的逐步落地,越来越多的商业银行开始抢占个人负债业务市场,商业银行针对存款开展的竞争逐渐加剧。大型国有商业银行在几十年的计划经济体制中形成的固有观念难以去除,“等客上门”、“经验决策”和“机关作风”尚没有完全根除,对个人负债业务进行主动营销的意识不强,缺乏系统性的营销管理战略,导致在日趋激烈的银行竞争中缺乏足够的竞争力。商业银行该如何面对内外部资源约束,在日趋严峻的竞争中获得优势地位,如何依靠提高自身个人负债业务营销水平,从而获得更强的竞争能力,把握历史机遇,迎接新一轮的快速发展,已经成为商业银行亟需解决的问题。在这样的背景下,本文首先对商业银行市场营销的相关理论进行简要梳理和归纳总结。之后以中国农业银行SX分行为例,对其基本情况、个人负债业务发展现状、个人负债业务营销现状等三个方面进行详细介绍。在此基础上,采用PEST分析模型从宏观角度对影响农行SX分行营销环境的社会、经济、政策、技术四大主要因素进行分析。并用SWOT模型从优势、劣势、机会、威胁四个方面对农行SX分行的个人负债业务营销情况进行分析。最后结合农行SX分行个人负债业务营销存在的问题从STP战略的角度规划了农行SX分行未来的目标市场和市场定位,并根据上文分析从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等四个角度为农行SX分行制定了相应改进方案。产品策略方面,可将存款与增值服务相结合;创新存款产品。价格策略方面,可将多种存款利率定价方法结合起来,分群体、分情况制定有针对性的策略;采用精细化的定价授权管理。渠道策略方面,关注“线上营销渠道+线下营销渠道”的有机结合,实现二者优势互补;积极借鉴同业优质线上获客场景建设;积极构建“体验+智能”的智慧银行网点。促销策略方面,实施店销、外销相结合;实施综合营销策略;实施联动营销策略全力打造营销团队。此外,从组织保障、激励机制保障、企业文化保障、技术保障、人力资源保障等五个角度,给出了农业银行SX分行个人负债业务营销策略的实施保障。