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1997年4月,招商银行在国内首推网上银行服务;2004年12月,现已成为全球最大的移动支付企业的支付宝依托阿里巴巴的电子商务而正式上线;2007年8月,现已在纽交所上市的拍拍贷开始运营,拉开了P2P网贷在我国发展的序幕。网上银行、第三方支付、P2P网贷,互联网金融在我国经济社会运行中占据着越来越重要的作用。本文从梳理互联网金融的本质概念出发,认为其是传统金融功能效率提升下的金融业态衍变过程,具体而言金融业态的衍变过程将经历三个阶段:跨界融合诞生新事物;“新”与“旧”的竞合;新金融业态形成。现如今金