当前,中国农村金融改革已进入一个全新的阶段,所有农村金融工作都是围绕向“三农”提供促进其发展的金融服务而展开的。然而,现有的农村金融机构越来越无法满足“三农”多样化的融资需求,其中的主要原因在于监管部门对农村金融市场实行过度管制,农村金融市场准入门槛过高,新的金融机构无法进入,导致农村金融市场高度垄断,金融服务严重滞后于发展的需要。村镇银行从根本上改变了原来对农村金融体系存量改革的思路,有利于竞争性农村金融市场的构建,能够在一定程度上缓解农村金融供需的矛盾,解决农村贷款难的现状。本文首先对相关理论以及文献进行综述,提出贷款业务的发展模式；然后以祁阳村镇银行为研究对象,对祁阳村镇银行的发展环境进行SWOT分析,并对祁阳村镇银行及其贷款业务的现状、以及存在的问题进行讨论；再后根据祁阳村镇银行的市场定位和当地的经济情况,分析小额无担保信用贷款模式、信用小组贷款模式、联保贷款模式和“政府+村镇银行+乡村社团”的三元贷款模式的具体操作方法与实际运用,并规划这些模式实施的关键步骤；最后依据村镇银行运行的现实情况,提出保障贷款模式顺利实施的内外部措施,并分析实施改进后贷款模式的预期效果。总之,要实现祁阳村镇银行的可持续发展,关键在于推出一系列适应祁阳县经济环境、满足多元化资金需求的贷款模式并将之成功实施,从而为祁阳县的经济发展与新农村建设提供有力的支持。