利率定价问题是我国农村中小金融机构所面临的核心问题,在很大程度上决定了农村中小金融机构在扶持“三农”问题上所能发挥作用的力度。同时,制定正确合理的贷款利率政策对于农村中小金融机构自身的可持续发展具有重大意义。然而,现实情况是,农村中小金融机构缺乏完善的利率定价体系,利率定价偏高、定价机制单一等问题广泛存在,制约着农村中小金融机构的健康发展,也困扰着广大农村中小金融机构从业人员。因此,如何形成一个科学合理的贷款利率定价机制、从而有效降低农村中小金融机构的贷款利率水平,已成为目前农村金融理论界以及实务界广泛关注的课题。本文以山东省农村信用社联合社x市办事处(简称山东X农信社,下同)为例,探寻影响我国农村中小金融机构贷款利率定价的主要因素,从而为完善贷款利率定价机制找出可行的方法。为此,本文共分为五个部分来研究这一课题：第一章是引言。介绍本论文的选题背景、研究意义、国内外相关文献综述以及研究方法,并对本文的组织架构进行简要介绍。第二章是理论基础。主要介绍利率定价的基础理论和三个基本利率定价模型。第三章,定性分析影响因素。首先介绍我国农村中小金融机构的概念和特点；然后从资金供给者因素、资金需求者因素和外部影响因素三个方面对影响农村中小金融机构贷款利率定价的因素进行系统分析。第四章,实证分析。首先,从宏观角度介绍我国农村中小金融机构的贷款现状；然后进行微观分析,具体介绍山东x农信社的发展现状,并选取山东X农信社的相关数据,构建利率定价基本模型；最后,对回归结果进行分析,得出当期影响农村中小金融机构利率定价的主要因素。第五章对优化我国农村中小金融机构利率定价机制提出对策建议。