本文的研究对象是我国的农村金融服务问题。农村金融，是以地域作为划分标准，泛指农村地区的金融活动。本研究基于这样一个共识：金融发展是经济增长的重要推动力。本文是在对湖南省三个县三十个行政村的农户进行走访调研基础上展开的，选取样本所处的三个县域的农村经济发展水平分别反映全省农村经济发展水平的好、中、差三个不同层次，以更为全面、科学、合理的反映湖南省农村金融需求供给的基本状况。　　 本文首先对论文研究的背景、目的、意义、国内外研究现状进行了阐述，明确了论文研究的思路与方法以及体系框架。在湖南省三县658户有效样木问卷调查数据的基础上，对当前农户的金融需求和农村金融供给现状进行了归纳总结。农户金融需求主要有六大特点：一是以做小生意和办企业为代表存在强烈的融资需求；二是融资规模有逐渐扩大趋势；三是农业生产基本无需融资；四是自营工商业受资金约束难以扩大规模；五是转向正规金融渠道融资的愿望强烈；六是农户具有良好的诚信意识。农村金融供给所呈现的特征主要有五：一是正规金融和民间金融供给并存但以民间金融供给为主；二是小额信贷对农户是“有机构，无服务”；三是正规金融渠道供给主体单一、数量有限、服务不足；四是从正规金融渠道获得的融资规模超过民间金融渠道；五是政策性金融供给不足。在问卷调查数据分析的同时，本文在戈德史密斯理论的指导下建立了简单的模型对农村金融融量进行了理论值和实际值的测量，并通过对比农村金融融量理论值和实际值这二者得出了农村金融融量缺口和缺口率，所呈现出来的特点是金融缺口绝对值和金融缺口率都在逐年扩大。但得益于近年中央和各地地方政府以及金融监管机构，包括中国人民银行、银监会、证监会以及保监会等的多方努力，金融缺口率扩大的速度在减缓。在问卷调查数据和统计数据相结合分析的基础上，本文对农村金融市场的供求关系进行了总结并分析了供求关系失衡的原因，认为供求失衡主要体现在三个方面：一是农村金融市场供求规模失衡，二是供求结构失衡，三是供求效益失衡。对供求失衡的原因解释着重于两点，一是农村金融市场的需求约束，二是农村金融市场的供给约束，两者相互作用导致了农村金融市场的供求关系失衡。　　 最后，在前文分析论述的基础上，本文就如何改善农村金融服务，提高农村金融服务质量提出了四个层次的政策建议：一是由政府引导建立健全多层次农村金融供给体系，主要包括商业性金融供给、政策性金融供给、新型农村金融供给主体和对农业和农村经济的保险支持体系；二是改善农村基础设施和金融生态环境，在产权改革、社会保障制度建设、征信体系、信用担保机构以及金融服务信息化方面等方面有所作为；三是发挥政府各项政策的作用，通过财政、税收、货币以及土地等政策短期内对金融机构形成一定的激励作用，长期内提高农业和农村经济的收益率和效益，形成长效机制；四是监管当局应该适当放松管制，而改为加强监控，引导更多的金融资源为农村经济发展服务。