私人银行，是以高净值资产人士为目标客户，根据客户财富管理需求为其提供资产管理、定制化金融服务及增值服务等一系列金融服务的独立性金融机构或金融机构分支机构。目前，我国私人银行多以商业银行（准）事业部制的组织形式存在，经中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）批准，拥有独立经营牌照，实行独立核算、独立经营，基于私人银行的商业银行附属机构的组织属性与私人银行业务的个人理财业务本质属性，针对私人银行的法律规制由银监会比照商业银行个人理财业务的监管机制执行。本文以私人银行为研究对象，通过对其经营管理与业务实践的调研、总结，析出现行个人理财业务监管机制下私人银行存在的现实与法律问题，充分说明现行监管机制对规制私人银行经营、维护客户合法财产权益、稳定金融市场秩序存在实践效用不足的现象，透视问题表象探寻内在根源，通过对现行个人理财业务监管机制的深入考察，其机制的内在局限性显露，加之私人银行业务相异于个人理财业务，现行个人理财业务监管机制对规制私人银行及其业务的不适应性凸显，故而，构建私人银行法律规制体系具有现实需求性与必要性。本文立基于私人银行及其业务的特有属性，以法学理论、金融学理论、金融监管学理论为理论基础，提出建构以法律规范为核心，行政监管机制、内部控制制度、行业组织自律性监管协调促进、共同作用的私人银行法律规制体系。第一章是关于私人银行法律规制的基础性问题探讨。任何法学问题的研究离不开基础理论，由于私人银行在我国属于舶来品，缺乏相应历史积淀，至今未形成系统化的基础理论体系。为能够清晰、简明的廓定、厘清本文研究范畴，通过业务实践的调研、总结，本章首先对私人银行的机构组织形式、服务基本类型、产品体系及其风险构成作了充分介绍与说明，旨在形象、准确勾勒出我国私人银行的基础理论框架，指明私人银行及其业务中存在的风险类别。其次，为确保建构的法律规制体系具有适用性和有效性，本章对颇具争议的私人银行与客户法律关系性质作了进一步分析，并将法律关系性质明确界定为合同法律关系。最后，本章通过对适用个人理财业务监管机制之缘由的追溯，以及私人银行相关法规条文的梳理和监管机制的介绍，为后文探讨现行监管机制的适用性与构建私人银行法律规制体系的路径选择提供研究背景考量。第二章是关于现行监管机制对私人银行规制效用的实践考察。随着我国境内某大型商业银行的私人银行金融产品兑付危机事件、外资私人银行客户财产权益纠纷事件的发生，暴露出私人银行机构普遍存在经营行为不规范、客户资产管理技能和水平缺失、客户私力救济薄弱，以及客户寻求司法救济困难等现实与法律问题，充分说明现行个人理财业务监管机制对规制私人银行及其业务未能发挥应然的实践效用。由此，引发对现行监管机制适用性的反思，通过对个人理财业务监管机制的深度考察和研究，监管机制内在局限性显露，并且私人银行随着业务发展已然超越个人理财业务的法律定位。故而，得出结论：现行个人理财业务监管体制对规制私人银行经营管理及其业务发展具有显著的不适应性，重构符合私人银行发展实践需求的法律规制体系具有现实必要性。第三章是关于构建私人银行法律规制体系的路径选择。本章综观境外国家和地区的成熟金融监管法律制度，通过对其私人银行业务发展形势和监管制度的考察，借鉴其有益经验，提出构建私人银行法律规制体系应然架构的设想，即以法律规范、行政监管机制、内部控制制度、行业组织自律性监管为基本架构组成部分的多元化法律规制体系，多维度、多角度实现对私人银行机构经营行为的约束，实现客户合法权益的有效保护。法律规范是制度的核心，不仅为法律关系主体提供当为与不当为的行为准则，也为监管提供了执行标准与方向。监管，作为国家行政管控手段，监督着社会主体依法、依规实施行为，进而保障法律规范约束作用得以实现。内部控制制度与行业组织自律性监管，作为自主性监管措施，具有全面性与及时性的比较优势，在以行政监管为主导的法律规制体系中，发挥着主动防范风险的重要作用。基于私人银行服务自治性特征与私人银行业务创新性需求，建构的私人银行法律规制体系应当具有自由、效率、公平、公正等基本法律价值，而监管机制作为强制性手段，意欲实现法律规制体系的应然法律价值，则必然要秉承意思自治与适当监管融会贯通、公平公正与权益衡平相互促进及创新效率与行政监管协调一致的理念，用以指导法律规范的制定、行政监管与自治性监管机制的设计。第四章是关于构建私人银行法律规制体系的具体建议。本章根据法律规范体系结构的学理基础，结合私人银行的内在属性与外在特征，建议在明确私人银行相关法律规范原则的基础上制定私人银行经营行为准则之监管规定，用以指引和约束私人银行的经营行为，间接保护作为“弱势群体”的私人银行客户合法权益。同时，基于对监管机制的有效性和可执行性的考虑，在无法全面改革我国金融监管体制的现实背景下，从不同维度设计可与当前金融监管体制相契合的私人银行法律规制体系，并且以金融监管学理论与原理为基础分别对行政监管体制、内部控制制度、行业组织自律性监管提出了详细、具体的机制设计建议。