基于最大诚信原则及格式条款的存在,我国开创性的规定了保险人说明义务。保险合同的性质特殊,投保人享有知悉权,在签订保险合同前,投保人只有完整、充分、准确的理解了保险合同条款的内容,才能更好地行使权利、履行义务,这也使保险人说明义务显得格外重要。保险人说明义务反映到现行《保险法》上就是第十七条,对格式条款的一般说明义务和对免除保险人责任条款的明确说明义务。对于保险人的一般说明义务,笔者采用列举的方式,例如将保险程序条款纳入说明义务的范畴,对特约条款及对续保的投保人无需说明等。对保险人的明确说明义务是本文的重点内容,特别是对限制责任条款、免除责任条款及保险合同效力条款应做明确的说明。另外,从以往的保险法条款来看,我国的法律只规定了保险人应承担一般说明与明确说明的义务,但履行方式尚欠明确。两种说明义务在说明的方式上有所不同,“一般说明”比较好理解,但是对于明确说明中的“明确”应达到什么样的程度,就存在学术上的争议。笔者综合分析以往的学术观点,提出“合理性标准说”,即保险人在对保险条款作出说明义务时,使投保人理解保险条款并对保险利益产生一种合理期待,这种期待的保险利益是在未来能够实现的并且是理性、善意的期待。以此为明确说明的标准,以便保险人更好地履行义务。现本文从保险人说明义务的概念、内容、价值取向、履行方式、履行标准、法律后果等几方面对保险人说明义务进行简要论述。