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本文研究了监管压力与中国商业银行资本和风险调整行为的问题，对影响商业银行资本和风险调整行为的因素进行整理，选取国内具有代表性的十七家银行数据，建立联立方程组模型进行分析检验，并得出结论：监管负压力对银行资本的变化产生显著的、负的影响；监管惩罚压力对银行风险的变化产生显著的、负的影响；银行贷款损失准备占资产比率对银行风险的变化产生显著的、正的影响；银行资本的变化与银行风险水平的变化存在着相互的逆向影响。此外，商业银行由于异质性的存在，其资本和风险调整行为也会具有不同的特征，监管对原国有大型商业银行和股份制商业银行的行为的影响比对城市商业银行的更大。