在中国迅猛发展的科技和经济水平下,中国中小科技企业的数量在不断增加,质量在不断提高,其对经济的促进作用和在社会发展中的重要性也日益凸显,但中小科技企业在发展的过程中仍然有许多制约因素,最典型的要数融资难问题。另一方面,随着利率市场化的不断推进,商业银行之间的竞争也日益激烈,通过调整信贷结构适应众多中小科技企业的信贷需求,这不仅迎合了国家政策导向,也是商业银行业务发展的契机。商业银行对中小科技企业信贷业务的核心是风险管理,本文以HL银行对杭州某科技公司授信风险管理为例,结合中国中小科技企业的特点和信用风险的特征,探索基于我国商业银行实际又满足中小科技企业信贷需求的授信风险管理理论和方法。本文采用案例研究法,首先在分析商业银行风险管理的基本理论和实践发展现状的基础上,介绍了美国硅谷银行对科技企业授信风险管理的经典案例,分析总结其风险管理经验。随后实地调研HL银行,系统地分析了该行授信的流程及其对中小科技企业的风险管理措施,并结合中小科技企业的特殊性及主要风险点,全面剖析HL银行对杭州某科技企业授信风险管理的案例,并以此案例为突破口来探讨HL银行中小科技企业授信管理中可能存在的一些问题,最后针对存在的问题提出有针对性的对策和建议。经过调研和分析,发现HL银行在综合金融服务、授信业务审批效率、授信风险调查管理和授信风险控制措施等方面都存在一些缺陷,本文提出通过创新金融产品、提高分支行审批权限、建立信用评价体系、注重非财务信息和异常变动的信息等方法来改进上述缺陷。希望通过这次的探讨能为HL银行提高中小科技企业授信风险管理水平提供一些改进思路,也为其他类似商业银行的风险管理实践提供一点参考。