改革开放以来，我国农村金融体系得到了一定的发展，但由于沿袭旧的金融结构和制度构架，致使金融资产质量低下，机构种类和业务形式单一，金融功能退化，不能适合农村经济发展的需要，也不能适应加入WTO的需要，为加快农村经济的发展，迎接入世的挑战，就必须对我国农村金融体系进行改革和重建。目前我国农村金融体系主要存在的问题包括：(1)农村信用社产权不清，不能适应农村经济发展的需要；(2)农业保险严重缺失，农村经济补偿机制未健全；(3)农村政策金融功能不全，中国农业发展银行难以承担政策性金融的重任；(4)邮政储蓄疯狂“抽血”，加剧了农村资金“体外循环”；(5)中国农业银行追求商业化经营，农村业务有萎缩的趋向。 针对上述问题，本文提出以下改善农村金融体系的几点对策：(1)有效地改革农村信用社；(2)改革农村金融体系，必须强化政策金融的作用；(3)建立有效的多层次监管框架，对不同风险的农村金融机构采取不同的监管方式；(4)大力发展农业保险；(5)理顺邮储转存款利率，建立农村资金良性循环机制。