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银行业改革与发展的确面临短、中、长期三个问题。在短期,如何管理信贷资产,尽可能控制新增不良贷款是一个现实问题;在中期,建立良好的法人治理结构和激励机制是决定整个银行体系健康发展的基本要素;在长期,持续的中外资银行闻的竞争压力.以及相关的内外信用环境建设是银行业面临的外部压力。但是问题的提出并不意味着解集必然存在,除非修改思考的出发点。