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几十年来,农村信用社的合作制一直没能体现出来。成立股份合作制银行,增强服务"三农"的实力,仅是农村信用社发展的过渡阶段。目前农村中小金融机构进入第二轮改革,积极实施以产权改造为核心,稳步推进股份化进程,鼓励条件成熟的农村商业银行择机上市,支持引进境内外战略投资者。因此,商业银行是大多数农村信用社发展的终极目标。