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互联网金融不可以无土栽培，需要一定的土壤、阳光和雨水，脱离了这些，好比在沙漠中种小麦，只能把种子变成化石。
地处西南边陲的贵阳，关于它的新闻不太多，最为起眼的就是2011年7月实施的“限行”。网友惊呼：贵阳“一鸣惊人”，成为北京第二。近来，贵阳再次显示其“实力”：打造互联网金融中心，并要辐射全国。口号真的让人耳目一新，这次贵阳确实想要领全国之先了。
作为GDP仅2000亿元出头，排名相对靠后的省会城市，贵阳市正准备利用互联网金融，在2017年将金融业增加值做大到375亿元，年均增速预计在18%左右。与此相对应，“十二五”期间，贵州提出全力打造金融支柱产业，将贵阳建设成为西部地区有重要影响力的金融中心。但贵阳真的能利用互联网金融实现“弯道超车”吗？
互联网金融可以无土栽培？
“互联网金融业不需要太多产业基础，贵州良好的气候环境、丰富的电力资源、稳定的地质环境，是吸引大数据和互联网金融产业得天独厚的优势，抓住互联网金融发展契机，就有可能在西部省会城市走出一条不同的发展道路。”贵阳市委书记陈刚的这段话被广泛转载，听起来似乎互联网金融像“水上漂”。
记得10多年前，笔者曾参加一个网络银行的课程设计论证会，那个时候讨论在大学开这门课，给学生讲授些啥，我当时有点困惑。有位教授跟我说：中国在很多方面落后于美国，电子商务可能是个例外，我们可以在这个方面超过它。他给出的理由是：人口多，网民多；再就是辅之以立法，有很好的法制环境；技术基本不是问题，中国人有这方面的智慧。
现在看来，这位教授是很有预见的：2013年我国电子商务交易总额超过10万亿元，其中网络零售交易额大约1.85万亿元，已经超过美国。目前我国已成为世界上最大的网络零售市场。
中国只用了7-8年的时间，网民就超过美国。中国用了不到两年时间，移动智能手机的拥有量超过了美国。这是中国电子商务超过美国的人口基础。当然，中国在这方面的立法也是领先于美国的，2004年就通过了电子签名法，这个时间只比美国落后了4年。
互联网金融也不是什么天外来客，它是在电子商务有高度发展之后的产物。马云最初进入互联网金融就是搞支付宝，支付宝解决的其实就是电子商务中的支付问题，交易安全问题。
再后来就是利用支付宝的数据，搞小额信贷，没有抵押物的；再就是搞余额宝，是货币基金理财产品。这就是互联网金融的大致概貌。这说明什么？阿里的互联网金融是依附于阿里巴巴这个电子商务平台的，阿里巴巴又是靠广大的网民、网店支撑的。
这充分说明互联网金融不可以无土栽培，需要一定的土壤、阳光和雨水，脱离了这些，好比在沙漠中种小麦，只能把种子变成化石。
没有弯道，哪来超车？
大家都喜欢“弯道超车”这个说法，时髦、新潮，每个人都希望能够后来居上，但真正能够做到的，确实不多。
弯道超车是在竞技超车中出现的，平常驾驶车在弯道和路口是不允许超车的。只能在竞技赛车当中，只有在弯道的时候，几乎是超车的唯一机会。弯道一般要在一段时间、距离后才能出现，超车要具备足够的勇气、实力和水平，似乎这两个方面，贵阳均不占先机。
好多人喜欢把去年定为互联网金融元年，今年是第二年，即便把2004年支付宝推出的10年加上，互联网金融也不过10年多的历史。这期间基本属于“无法无天”的野蛮生长，可以说是做火箭上来的，这其中也有不少失败的案例。好像都在直道上，目前还没有出现弯道。
最有可能的弯道，大概是来自监管部门的监管，一旦监管规则确定下来，规范发展的话，可能行业要“洗牌”，在这过程中可能有超车的机会。超车的机会一旦来临，就得有勇气、实力来抓住机遇。
当然，贵阳在这方面也取得了一定的成就。陈刚2013年7月到贵阳就任市委书记，之前曾担任北京朝阳区区委书记、北京市委常委等职。其上任仅两个月，就引入北京中关村，在贵阳建设总投资额达465亿的“中关村贵阳科技园”。
2013年，银联贵州分公司与中国银联开发的“超级转账”支付工具，交易量达246亿元，占中国银联移动支付全国交易总额41%，在中国银联总公司手机支付平台交易中排名第一位。这给贵阳银行带来了80多亿的资金沉淀。
银联大数据的挖掘能力，也将帮助贵阳银行突破物理网点限制。但贵阳乃至贵州的经济、金融发展水平不高，在互联网金融方面缺乏前期积累和领军企业、领军人才，使得它即便看到了弯道，也会只想着如何避险求生，未必有勇气去超车，因为翻车的后果更可怕。
贵阳在互联网金融方面的发展，跟之前的招商引资也没有太多的区别：无非就是优惠再优惠。其实各地也在暗中较劲，开出的优惠清单只会比贵阳多，不会比贵阳少。
贵阳的劣势与优势
贵阳的规划很宏大：重点打造互联网金融相关领域的五大中心，即：中国西部互联网金融创新中心、电子商务结算中心、金融大数据清洗中心、金融后台服务中心和互联网金融研发中心。
贵阳计划投资106亿元，建设金融中心，预计3年时间建成并投入使用。建成后，可入驻金融企业和类金融服务机构100家以上，能提供3200套金融机构干部职工住房。这跟大同、开封当年公布的造城计划也有一比，看多了，似乎也没有什么新奇之处，好比是广告，说多了反倒平添了几分怀疑。
怀疑一：互联网金融需要建园区、盖大楼吗？官员的思维都是物理性的，很简单，似乎又是在拉动房地产，大兴土木。把有限的资金用到房地产上去了，等真正需要开发软件时，可能又没有钱了。
互联网金融就是互联网精神和互联网思维，互联网精神是“开放、平等、协作、分享”；互联网思维是“便捷、表达（参与）、免费、数据思维、用户体验”，这些与圈地、盖大楼似乎关系都不紧密。互联网金融产业似乎也不需要聚集在一起，因为技术本身就是超越空间、时间限制的。
怀疑二：贵阳真的在创新、研发方面有优势？贵阳没有像样的高校和研究院所，好多人去贵阳图的就是气候、环境，搞个会展，旅游观光。交通也不方便，很难聚集人才，尤其是高端人才。互联网金融比较发达的城市，目前也就是北京、杭州、上海这样的一线城市，贵阳这样的三线城市没有优势。
贵阳的优势在环境、在劳动力成本低，建立金融后台、外包中心还是可以的。要领全国之先，搞创新、研发，似乎很难办到。
怀疑三：互联网金融是一个业态还是一个产业？互联网金融更多的是一种业态，金融业走向互联网，叫金融互联网；电商走向金融，叫互联网金融，不管怎么说就是金融和互联网的交融，你中有我，我中有你。
金融互联网依托的是移动互联技术，突破了时空限制，这跟传统的产业不一样。如煤炭、钢铁产业，它靠的是自然资源，有这类自然资源的地方就可以建成产业基地。移动互联技术使得互联网金融作为一个产业的形态出现模糊，作为一项技术谁都可以用，关键看谁用的最成功，这更多的取决于人才和智力。
如果互联网金融不是一个产业，而只是业态的话，那就是说不可能形成真正的产业基地、产业中心，因为互联网金融只是一种业态，一种其他产业如电子商务、银行业等的服务手段而已。
其实，笔者更愿意认为互联网金融只是一种业态，不是一种产业，说的更直白一些：互联网金融作为产业是伪命题。
官员的思维就是：抓住一个新概念，把它放大为一个产业，由此衍生出一堆唬人的规划和战略。这种思路在早期大有成功的案例，但放到今天追求质量、效益的时代，可能更多的只是一地鸡毛。
（作者单位：对外经贸大学金融学院教授）
地处西南边陲的贵阳，关于它的新闻不太多，最为起眼的就是2011年7月实施的“限行”。网友惊呼：贵阳“一鸣惊人”，成为北京第二。近来，贵阳再次显示其“实力”：打造互联网金融中心，并要辐射全国。口号真的让人耳目一新，这次贵阳确实想要领全国之先了。
作为GDP仅2000亿元出头，排名相对靠后的省会城市，贵阳市正准备利用互联网金融，在2017年将金融业增加值做大到375亿元，年均增速预计在18%左右。与此相对应，“十二五”期间，贵州提出全力打造金融支柱产业，将贵阳建设成为西部地区有重要影响力的金融中心。但贵阳真的能利用互联网金融实现“弯道超车”吗？
互联网金融可以无土栽培？
“互联网金融业不需要太多产业基础，贵州良好的气候环境、丰富的电力资源、稳定的地质环境，是吸引大数据和互联网金融产业得天独厚的优势，抓住互联网金融发展契机，就有可能在西部省会城市走出一条不同的发展道路。”贵阳市委书记陈刚的这段话被广泛转载，听起来似乎互联网金融像“水上漂”。
记得10多年前，笔者曾参加一个网络银行的课程设计论证会，那个时候讨论在大学开这门课，给学生讲授些啥，我当时有点困惑。有位教授跟我说：中国在很多方面落后于美国，电子商务可能是个例外，我们可以在这个方面超过它。他给出的理由是：人口多，网民多；再就是辅之以立法，有很好的法制环境；技术基本不是问题，中国人有这方面的智慧。
现在看来，这位教授是很有预见的：2013年我国电子商务交易总额超过10万亿元，其中网络零售交易额大约1.85万亿元，已经超过美国。目前我国已成为世界上最大的网络零售市场。
中国只用了7-8年的时间，网民就超过美国。中国用了不到两年时间，移动智能手机的拥有量超过了美国。这是中国电子商务超过美国的人口基础。当然，中国在这方面的立法也是领先于美国的，2004年就通过了电子签名法，这个时间只比美国落后了4年。
互联网金融也不是什么天外来客，它是在电子商务有高度发展之后的产物。马云最初进入互联网金融就是搞支付宝，支付宝解决的其实就是电子商务中的支付问题，交易安全问题。
再后来就是利用支付宝的数据，搞小额信贷，没有抵押物的；再就是搞余额宝，是货币基金理财产品。这就是互联网金融的大致概貌。这说明什么？阿里的互联网金融是依附于阿里巴巴这个电子商务平台的，阿里巴巴又是靠广大的网民、网店支撑的。
这充分说明互联网金融不可以无土栽培，需要一定的土壤、阳光和雨水，脱离了这些，好比在沙漠中种小麦，只能把种子变成化石。
没有弯道，哪来超车？
大家都喜欢“弯道超车”这个说法，时髦、新潮，每个人都希望能够后来居上，但真正能够做到的，确实不多。
弯道超车是在竞技超车中出现的，平常驾驶车在弯道和路口是不允许超车的。只能在竞技赛车当中，只有在弯道的时候，几乎是超车的唯一机会。弯道一般要在一段时间、距离后才能出现，超车要具备足够的勇气、实力和水平，似乎这两个方面，贵阳均不占先机。
好多人喜欢把去年定为互联网金融元年，今年是第二年，即便把2004年支付宝推出的10年加上，互联网金融也不过10年多的历史。这期间基本属于“无法无天”的野蛮生长，可以说是做火箭上来的，这其中也有不少失败的案例。好像都在直道上，目前还没有出现弯道。
最有可能的弯道，大概是来自监管部门的监管，一旦监管规则确定下来，规范发展的话，可能行业要“洗牌”，在这过程中可能有超车的机会。超车的机会一旦来临，就得有勇气、实力来抓住机遇。
当然，贵阳在这方面也取得了一定的成就。陈刚2013年7月到贵阳就任市委书记，之前曾担任北京朝阳区区委书记、北京市委常委等职。其上任仅两个月，就引入北京中关村，在贵阳建设总投资额达465亿的“中关村贵阳科技园”。
2013年，银联贵州分公司与中国银联开发的“超级转账”支付工具，交易量达246亿元，占中国银联移动支付全国交易总额41%，在中国银联总公司手机支付平台交易中排名第一位。这给贵阳银行带来了80多亿的资金沉淀。
银联大数据的挖掘能力，也将帮助贵阳银行突破物理网点限制。但贵阳乃至贵州的经济、金融发展水平不高，在互联网金融方面缺乏前期积累和领军企业、领军人才，使得它即便看到了弯道，也会只想着如何避险求生，未必有勇气去超车，因为翻车的后果更可怕。
贵阳在互联网金融方面的发展，跟之前的招商引资也没有太多的区别：无非就是优惠再优惠。其实各地也在暗中较劲，开出的优惠清单只会比贵阳多，不会比贵阳少。
贵阳的劣势与优势
贵阳的规划很宏大：重点打造互联网金融相关领域的五大中心，即：中国西部互联网金融创新中心、电子商务结算中心、金融大数据清洗中心、金融后台服务中心和互联网金融研发中心。
贵阳计划投资106亿元，建设金融中心，预计3年时间建成并投入使用。建成后，可入驻金融企业和类金融服务机构100家以上，能提供3200套金融机构干部职工住房。这跟大同、开封当年公布的造城计划也有一比，看多了，似乎也没有什么新奇之处，好比是广告，说多了反倒平添了几分怀疑。
怀疑一：互联网金融需要建园区、盖大楼吗？官员的思维都是物理性的，很简单，似乎又是在拉动房地产，大兴土木。把有限的资金用到房地产上去了，等真正需要开发软件时，可能又没有钱了。
互联网金融就是互联网精神和互联网思维，互联网精神是“开放、平等、协作、分享”；互联网思维是“便捷、表达（参与）、免费、数据思维、用户体验”，这些与圈地、盖大楼似乎关系都不紧密。互联网金融产业似乎也不需要聚集在一起，因为技术本身就是超越空间、时间限制的。
怀疑二：贵阳真的在创新、研发方面有优势？贵阳没有像样的高校和研究院所，好多人去贵阳图的就是气候、环境，搞个会展，旅游观光。交通也不方便，很难聚集人才，尤其是高端人才。互联网金融比较发达的城市，目前也就是北京、杭州、上海这样的一线城市，贵阳这样的三线城市没有优势。
贵阳的优势在环境、在劳动力成本低，建立金融后台、外包中心还是可以的。要领全国之先，搞创新、研发，似乎很难办到。
怀疑三：互联网金融是一个业态还是一个产业？互联网金融更多的是一种业态，金融业走向互联网，叫金融互联网；电商走向金融，叫互联网金融，不管怎么说就是金融和互联网的交融，你中有我，我中有你。
金融互联网依托的是移动互联技术，突破了时空限制，这跟传统的产业不一样。如煤炭、钢铁产业，它靠的是自然资源，有这类自然资源的地方就可以建成产业基地。移动互联技术使得互联网金融作为一个产业的形态出现模糊，作为一项技术谁都可以用，关键看谁用的最成功，这更多的取决于人才和智力。
如果互联网金融不是一个产业，而只是业态的话，那就是说不可能形成真正的产业基地、产业中心，因为互联网金融只是一种业态，一种其他产业如电子商务、银行业等的服务手段而已。
其实，笔者更愿意认为互联网金融只是一种业态，不是一种产业，说的更直白一些：互联网金融作为产业是伪命题。
官员的思维就是：抓住一个新概念，把它放大为一个产业，由此衍生出一堆唬人的规划和战略。这种思路在早期大有成功的案例，但放到今天追求质量、效益的时代，可能更多的只是一地鸡毛。
（作者单位：对外经贸大学金融学院教授）