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摘要：国民经济的发展，为我国国民生活水平的提高奠定了坚实的物质基础，家庭的财产不断积累，家庭金融投资成为投资行业中的重要组成，再加上金融市场的深化改革和完善，更是为家庭金融投资工作营造了一个较为稳定的外部环境。家庭金融投资趋向多样化发展，保障家庭金融投资工作的合理性，对规范我国的投资市场和国民经济的发展都有巨大的推动作用。本文结合我国家庭金融投资的实际情况，对其中的影响因素进行了研究。
关键词：家庭金融;投资;影响因素
引言：
无论是国民经济的发展，还是投资市场的规范化，都为家庭金融投资工作创造了便利条件，我国居民的家庭财富迅速积累，资产总量得到了进一步提高，同时家庭金融资产的多样性和可选择性得到了很大的丰富，但是从另一个角度来看，這也增加了家庭金融投资工作的难度，家庭在进行具体的投资工作时，要充分发挥自身的主观能动性，能推进科学合理的金融投资工作，对于我国人民生活水平的提高有着至关重要的作用。
一、完善家庭金融投资工作的意义
在当前时代，家庭金融投资逐渐成为投资行业中新的发展点，但是在具体的发展过程中，需要实现对多种因素的综合把握，才能保障投资工作的效率，保障家庭金融投资工作的合理性，不仅是行业发展的需求，同时也顺应了时代的发展潮流，主要来说有以下几项重要意义：
（一）促进家庭合理消费
人民生活水平的提高，为其消费水平的提高奠定了坚实的物质基础，但是结合我国家庭的实际消费情况来看，不理智消费和过度消费的情况较为常见，不仅会给家庭造成巨大的经济压力，同时也不利于国民生活水平的提高，保障家庭金融投资的合理化，能够有效促进家庭的合理消费。结合我国家庭金融投资的实际情况来看，股票和债券都是金融活动中的主要组成类型，通过合理的投资工作，能有效提高自身的财产性收入，也能改善家庭的消费结构，从而起到正确积极的导向作用。
（二）促进金融市场改革
金融产品的多样化对金融市场的发展来说既是一个全新的发展契机，同时也是一个发展难题，换个角度来看，家庭的金融资产同整个国家的金融市场之间也有着紧密的联系，所以说对家庭金融投资工作进行把握，能为金融市场其他类型的投资行为奠定坚实的理论基础，所以说促进家庭金融投资工作，对金融市场的改革工作也有巨大的帮助。
（三）推进金融产品的创新
为了满足不同人群的投资需求，金融产品需要不断进行创新，在我国的金融市场也是如此，推进金融产品的创新能为我国金融市场的发展注入全新的活力。特别是在家庭金融投资领域，因为不同家庭的经济实力、投资喜好和投资目的之间都存在一定差异，对家庭金融投资工作进行完善，能对不同金融工具和金融投资类型的发展前景进行研究，从而为后期金融产品的开发和创新奠定有利基础，提高整体金融投资工作的效率。
（四）为政府管理提供便利
在金融行业的发展过程，政府的宏观调控也尤为重要，也是该行业发展过程中的重要外部环境，从另一个角度来看，家庭金融投资工作对宏观经济的运行能产生重要的反作用，在特殊时期，还能对实体经济和虚拟经济的实际发展情况进行把握，由此可见完善家庭金融投资工作的重要性，只有充分实现对家庭金融投资工作的把握，才能为政府提供较为客观的理论依据。
二、我国家庭金融资产投资中存在的问题
结合我国经济的实际发展情况来看，家庭逐渐成为经济发展过程中的重要单位，虽然说改革开放以来，家庭财富迅速积累，同时家庭资产的规模也得到了很大程度的提高，但是在具体的结构上还存在很多问题，主要可以分为以下几点：
（一）家庭可支配收入较低
收入是进行投资工作的源动力，由此可见家庭收入的重要性，但是结合我国家庭收入的实际情况来看，同西方发达国家相比还有一定差距，以2017年我国的人均可支配收入为例，达到了25947人民币，可以说有了很大的提高，但是与美国的45480美元相比，还是存在较大的差距，但是这在很大程度上限制了我国家庭金融投资工作的可选性。
（二）人民金融意识较差
正确的金融意识能为后期的金融投资工作起到正确的导向作用，但是结合我国家庭的金融投资实际来看，人民金融意识较差，一方面是因为人民受传统金融观念的影响较为严重，另一方面是因为我国金融行业的发展相对滞后，无法为人民金融意识的转变创造条件。
（三）金融改革相对落后
金融改革的推进能有效解决行业发展过程中的实际问题，同时对金融产品的创新和发展也有很大的促进作用，但是结合我国金融行业的实际发展情况来看，金融改革相对落后，这就导致很难营造一种良性的市场竞争环境，除此之外，也导致金融市场无法为家庭投资者提供一个安全的投资平台，不仅不利于行业的日常运营，同时也很难营造一个良好的行业形象。金融创新力不足和金融投资工作的安全性比较低都是金融改革相对滞后的主要表现。所以说为了保障家庭金融投资工作的有序推进，国家和相关部门要充分发挥自身的宏观调控作用，推进金融改革工作。
三、我国家庭金融投资的影响因素
结合我国家庭金融投资的实际情况来看，具体的影响因素比较多，对这些影响因素进行把握，能够为后期的金融产品创新和发展奠定有利基础，主要可以概括为以下几点：
（一）国民经济
近年来的家庭金融投资工作发生了一定的变动，国民经济的发展对其产生了重要的影响。国民经济的发展作为重要的大环境，自然也会对家庭金融投资产生重要的反作用，国民经济的发展，大大提高了家庭金融投资工作的积极性。家庭金融资产同国民经济的发展之间有着紧密的联系，具体可以描述为相互联系和相互促进，国民经济的发展促进了家庭投资观念的转变，家庭对金融投资工作的态度也发生了很大程度的变化，从对金融投资工作的不信任到逐渐积极投身于金融投资工作中，为金融行业金融产品的创新和金融工具的发展注入了持续动力，换个角度来看，家庭金融投资工作的发展，也有利于国民经济的发展和进步。 （二）金融市场
除了国民经济之外，金融市场也是家庭金融投资工作中的一个重要大环境，可以说金融市场是家庭金融投资的基础性平台，金融市场内部的金融产品会对具体的投资工作产生影响。
第一，金融市场能够根据不同家庭的投资喜好和投资需求，进行多种金融产品的开发，有效提高了家庭金融投资工作的可选择性，家庭能够结合自身的实际经济实力和实际需求，选择较为合理的金融产品，当然，如果金融市场上的金融产品较为传统和单一，缺乏足够的创新力，可能就会对家庭的金融投资工作造成巨大的反作用。
第二，金融市场的健康发展对家庭金融投资有一定的导向作用，一方面，繁荣发展的金融市场能够在很大程度上提高投资者的投资信心，切实推进家庭金融投资工作;另一方面金融市场的发展能够从侧面展示出国民经济的发展情况，如果金融市场在国民经济的发展过程中占据愈发重要的地位，也会对家庭金融投资产生一定的促进作用。
第三，金融市场的发展还会对金融资产的结构优化起到重要的导向作用，因为这是家庭资产对金融资产产生影响的主要渠道，有序的金融市场，快捷的交易程序，都是家庭金融投资过程中的重要影响因素，金融产品的创新和金融工具的发展，都是金融市场发展过程中的重要物質基础，不仅能够实现对我国金融资产结构的优化，对我国家庭金融资产的结构也能起到一定的调整作用。
（三）可支配收入
我国的收入分配制度一直处于不断优化和发展的过程中，自1978年的收入分配制度改革至今都是如此，收入分配效率的提高最大的意义就是有效提高了我国家庭的收入。家庭金融投资一般是家庭完成日常消费后的剩余资产，所以说可支配收入也是家庭金融投资中的重要影响因素。在一些家庭中，用于金融投资工作的资金甚至超过了自身家庭的可支配收入，为了保障家庭金融投资工作的长远发展，实现对家庭可支配收入的把握也显得至关重要。
（四）金融投资意识
传统的金融投资意识对我国的家庭金融投资产生了巨大的负面影响，因为传统的金融投资意识主要表现为保守和稳定，银行储蓄成为家庭金融投资的主要类型，不仅无法为家庭创造更大的经济效益，同时也不利于金融行业和金融市场的发展。近年来，我国家庭金融投资意识也出现了一定的变化，主要表现为以下几点：
首先就是家庭开始注重于风险性金融产品的投资，主要还是因为股票等类型的风险性金融产品，能够创造的经济效益比较高，家庭在金融投资的过程中，不再局限于对投资安全性的把握，对投资的收益有了更高的要求，只要是在自身家庭的承受范围之内，就力争经济效益的最大化，组合型投资逐渐受到我国家庭的青睐。
其次就是家庭金融投资多样化的意识增强，主要表现为在投资过程中实现了对投资安全性、流动性和收益性的全面把握，这种观念不仅适应了投资中的实际需求，同时也顺应了时代的发展潮流，是一种可取的家庭金融投资方式，这种投资方式，不仅能够保障投资工作的稳定性，同时对投资收益也有很大程度的提升。
最后就是家庭金融投资保险意识的增强，结合我国的实际发展情况来看，虽然说社会保障体系得到了很大程度的完善和发展，但是保障力度和保障范围还比较小，这就导致家庭对自身的长远发展抱有不确定的态度，因此在家庭金融投资过程中，保险意识也得到了进一步的提高。家庭对保险投资的看法逐渐改变，很多家庭投身于保险投资工作中，可以说对保险投资行业的发展也起到了重要的推动作用。
四、结语
从上述叙述中可以看出，我国家庭金融投资的影响因素较为复杂，对于金融行业来说不仅是一项巨大的挑战，也是一个新的发展点，行业要充分发挥自身的主观能动性，在充分结合行业实际发展情况的基础上，充分顺应时代的发展潮流，为家庭金融投资行业的长远发展奠基。家庭金融投资工作的发展事关我国国民经济的长远发展，可以说是任重而道远。
参考文献：
[1]张晓红， 朱彤. 我国家庭金融资产的结构及影响因素的实证分析[J]. 特区经济， 2013（9）：186-188.
[2]吴鹏飞. 收入不确定性对家庭金融资产选择的影响——基于CHFS数据的经验分析[D]. 2016.
关键词：家庭金融;投资;影响因素
引言：
无论是国民经济的发展，还是投资市场的规范化，都为家庭金融投资工作创造了便利条件，我国居民的家庭财富迅速积累，资产总量得到了进一步提高，同时家庭金融资产的多样性和可选择性得到了很大的丰富，但是从另一个角度来看，這也增加了家庭金融投资工作的难度，家庭在进行具体的投资工作时，要充分发挥自身的主观能动性，能推进科学合理的金融投资工作，对于我国人民生活水平的提高有着至关重要的作用。
一、完善家庭金融投资工作的意义
在当前时代，家庭金融投资逐渐成为投资行业中新的发展点，但是在具体的发展过程中，需要实现对多种因素的综合把握，才能保障投资工作的效率，保障家庭金融投资工作的合理性，不仅是行业发展的需求，同时也顺应了时代的发展潮流，主要来说有以下几项重要意义：
（一）促进家庭合理消费
人民生活水平的提高，为其消费水平的提高奠定了坚实的物质基础，但是结合我国家庭的实际消费情况来看，不理智消费和过度消费的情况较为常见，不仅会给家庭造成巨大的经济压力，同时也不利于国民生活水平的提高，保障家庭金融投资的合理化，能够有效促进家庭的合理消费。结合我国家庭金融投资的实际情况来看，股票和债券都是金融活动中的主要组成类型，通过合理的投资工作，能有效提高自身的财产性收入，也能改善家庭的消费结构，从而起到正确积极的导向作用。
（二）促进金融市场改革
金融产品的多样化对金融市场的发展来说既是一个全新的发展契机，同时也是一个发展难题，换个角度来看，家庭的金融资产同整个国家的金融市场之间也有着紧密的联系，所以说对家庭金融投资工作进行把握，能为金融市场其他类型的投资行为奠定坚实的理论基础，所以说促进家庭金融投资工作，对金融市场的改革工作也有巨大的帮助。
（三）推进金融产品的创新
为了满足不同人群的投资需求，金融产品需要不断进行创新，在我国的金融市场也是如此，推进金融产品的创新能为我国金融市场的发展注入全新的活力。特别是在家庭金融投资领域，因为不同家庭的经济实力、投资喜好和投资目的之间都存在一定差异，对家庭金融投资工作进行完善，能对不同金融工具和金融投资类型的发展前景进行研究，从而为后期金融产品的开发和创新奠定有利基础，提高整体金融投资工作的效率。
（四）为政府管理提供便利
在金融行业的发展过程，政府的宏观调控也尤为重要，也是该行业发展过程中的重要外部环境，从另一个角度来看，家庭金融投资工作对宏观经济的运行能产生重要的反作用，在特殊时期，还能对实体经济和虚拟经济的实际发展情况进行把握，由此可见完善家庭金融投资工作的重要性，只有充分实现对家庭金融投资工作的把握，才能为政府提供较为客观的理论依据。
二、我国家庭金融资产投资中存在的问题
结合我国经济的实际发展情况来看，家庭逐渐成为经济发展过程中的重要单位，虽然说改革开放以来，家庭财富迅速积累，同时家庭资产的规模也得到了很大程度的提高，但是在具体的结构上还存在很多问题，主要可以分为以下几点：
（一）家庭可支配收入较低
收入是进行投资工作的源动力，由此可见家庭收入的重要性，但是结合我国家庭收入的实际情况来看，同西方发达国家相比还有一定差距，以2017年我国的人均可支配收入为例，达到了25947人民币，可以说有了很大的提高，但是与美国的45480美元相比，还是存在较大的差距，但是这在很大程度上限制了我国家庭金融投资工作的可选性。
（二）人民金融意识较差
正确的金融意识能为后期的金融投资工作起到正确的导向作用，但是结合我国家庭的金融投资实际来看，人民金融意识较差，一方面是因为人民受传统金融观念的影响较为严重，另一方面是因为我国金融行业的发展相对滞后，无法为人民金融意识的转变创造条件。
（三）金融改革相对落后
金融改革的推进能有效解决行业发展过程中的实际问题，同时对金融产品的创新和发展也有很大的促进作用，但是结合我国金融行业的实际发展情况来看，金融改革相对落后，这就导致很难营造一种良性的市场竞争环境，除此之外，也导致金融市场无法为家庭投资者提供一个安全的投资平台，不仅不利于行业的日常运营，同时也很难营造一个良好的行业形象。金融创新力不足和金融投资工作的安全性比较低都是金融改革相对滞后的主要表现。所以说为了保障家庭金融投资工作的有序推进，国家和相关部门要充分发挥自身的宏观调控作用，推进金融改革工作。
三、我国家庭金融投资的影响因素
结合我国家庭金融投资的实际情况来看，具体的影响因素比较多，对这些影响因素进行把握，能够为后期的金融产品创新和发展奠定有利基础，主要可以概括为以下几点：
（一）国民经济
近年来的家庭金融投资工作发生了一定的变动，国民经济的发展对其产生了重要的影响。国民经济的发展作为重要的大环境，自然也会对家庭金融投资产生重要的反作用，国民经济的发展，大大提高了家庭金融投资工作的积极性。家庭金融资产同国民经济的发展之间有着紧密的联系，具体可以描述为相互联系和相互促进，国民经济的发展促进了家庭投资观念的转变，家庭对金融投资工作的态度也发生了很大程度的变化，从对金融投资工作的不信任到逐渐积极投身于金融投资工作中，为金融行业金融产品的创新和金融工具的发展注入了持续动力，换个角度来看，家庭金融投资工作的发展，也有利于国民经济的发展和进步。 （二）金融市场
除了国民经济之外，金融市场也是家庭金融投资工作中的一个重要大环境，可以说金融市场是家庭金融投资的基础性平台，金融市场内部的金融产品会对具体的投资工作产生影响。
第一，金融市场能够根据不同家庭的投资喜好和投资需求，进行多种金融产品的开发，有效提高了家庭金融投资工作的可选择性，家庭能够结合自身的实际经济实力和实际需求，选择较为合理的金融产品，当然，如果金融市场上的金融产品较为传统和单一，缺乏足够的创新力，可能就会对家庭的金融投资工作造成巨大的反作用。
第二，金融市场的健康发展对家庭金融投资有一定的导向作用，一方面，繁荣发展的金融市场能够在很大程度上提高投资者的投资信心，切实推进家庭金融投资工作;另一方面金融市场的发展能够从侧面展示出国民经济的发展情况，如果金融市场在国民经济的发展过程中占据愈发重要的地位，也会对家庭金融投资产生一定的促进作用。
第三，金融市场的发展还会对金融资产的结构优化起到重要的导向作用，因为这是家庭资产对金融资产产生影响的主要渠道，有序的金融市场，快捷的交易程序，都是家庭金融投资过程中的重要影响因素，金融产品的创新和金融工具的发展，都是金融市场发展过程中的重要物質基础，不仅能够实现对我国金融资产结构的优化，对我国家庭金融资产的结构也能起到一定的调整作用。
（三）可支配收入
我国的收入分配制度一直处于不断优化和发展的过程中，自1978年的收入分配制度改革至今都是如此，收入分配效率的提高最大的意义就是有效提高了我国家庭的收入。家庭金融投资一般是家庭完成日常消费后的剩余资产，所以说可支配收入也是家庭金融投资中的重要影响因素。在一些家庭中，用于金融投资工作的资金甚至超过了自身家庭的可支配收入，为了保障家庭金融投资工作的长远发展，实现对家庭可支配收入的把握也显得至关重要。
（四）金融投资意识
传统的金融投资意识对我国的家庭金融投资产生了巨大的负面影响，因为传统的金融投资意识主要表现为保守和稳定，银行储蓄成为家庭金融投资的主要类型，不仅无法为家庭创造更大的经济效益，同时也不利于金融行业和金融市场的发展。近年来，我国家庭金融投资意识也出现了一定的变化，主要表现为以下几点：
首先就是家庭开始注重于风险性金融产品的投资，主要还是因为股票等类型的风险性金融产品，能够创造的经济效益比较高，家庭在金融投资的过程中，不再局限于对投资安全性的把握，对投资的收益有了更高的要求，只要是在自身家庭的承受范围之内，就力争经济效益的最大化，组合型投资逐渐受到我国家庭的青睐。
其次就是家庭金融投资多样化的意识增强，主要表现为在投资过程中实现了对投资安全性、流动性和收益性的全面把握，这种观念不仅适应了投资中的实际需求，同时也顺应了时代的发展潮流，是一种可取的家庭金融投资方式，这种投资方式，不仅能够保障投资工作的稳定性，同时对投资收益也有很大程度的提升。
最后就是家庭金融投资保险意识的增强，结合我国的实际发展情况来看，虽然说社会保障体系得到了很大程度的完善和发展，但是保障力度和保障范围还比较小，这就导致家庭对自身的长远发展抱有不确定的态度，因此在家庭金融投资过程中，保险意识也得到了进一步的提高。家庭对保险投资的看法逐渐改变，很多家庭投身于保险投资工作中，可以说对保险投资行业的发展也起到了重要的推动作用。
四、结语
从上述叙述中可以看出，我国家庭金融投资的影响因素较为复杂，对于金融行业来说不仅是一项巨大的挑战，也是一个新的发展点，行业要充分发挥自身的主观能动性，在充分结合行业实际发展情况的基础上，充分顺应时代的发展潮流，为家庭金融投资行业的长远发展奠基。家庭金融投资工作的发展事关我国国民经济的长远发展，可以说是任重而道远。
参考文献：
[1]张晓红， 朱彤. 我国家庭金融资产的结构及影响因素的实证分析[J]. 特区经济， 2013（9）：186-188.
[2]吴鹏飞. 收入不确定性对家庭金融资产选择的影响——基于CHFS数据的经验分析[D]. 2016.