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2011年12月28日，中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会、网络支付应用工作委员会、预付卡工作委员会成立大会在北京举行。中国人民银行副行长刘士余出席会议的讲话。中国工商银行、中国建设银行、中国人民银行有关司局、中国银行业协会等单位相关负责人，以及各工作委员会成员单位代表参加会议。
刘士余指出，支付清算服务是金融服务的重要领域。近年来，支付清算行业发展迅速，服务的深度和广度进一步拓展，与各行各业的发展以及百姓日常生活的关系更加密切，对行业发展提出了新的要求。在新的形势下，支付清算行业要进一步加强行业自律管理，大力推动支付创新，切实防范支付风险，特别要在畅通资金渠道、服务经济社会发展上下功夫。要大力发展零售支付，进一步活跃消费市场，为百姓消费提供更加便利的支付渠道，在促进消费，扩大内需方面发挥积极作用；要大力创新电子支付业务，为企业提供高效便捷的支付清算方式，助推金融服务实体经济发展；要大力支持改善民生服务，进一步普及银行卡、网络支付等电子支付工具，使百姓足不出户就能更多地享受到现代支付便利，确保支付创新成果惠及民生。
刘士余强调，随着经济发展和科技进步，产业创新层出不穷，市场竞争日趋激烈。在大力支持经济社会发展的同时，支付清算行业要继续坚持合作共赢，共同发展的理念，注重发挥各自经营优势，商业银行要充分发挥支付清算主渠道和基础的作用，支付机构要利用机制灵活，市场触觉灵敏等优势开展业务，通过深化互利合作，形成行业发展合力，共同为社会提供便利、安全和高效的支付清算服务，维护行业发展来之不易的大好局面。
刘士余要求，新成立的三个工作委员会业务范围都是当前支付清算行业的热点，与百姓生活和民生服务联系密切，事关支付清算行业长远发展。希望各工作委员会加强组织，完善管理，积极谋划，扎实工作，紧紧团结和依靠广大会员单位，着力加强行业自律，维护成员单位权益，回应社会各界和成员单位对行业发展的重大关切，促进行业创新和发展，为我国支付清算事业发展做出积极贡献!
据了解，银行卡基支付工作委员会、网络支付应用工作委员会、预付卡工作委员会是经民政部批准、中国支付清算协会成立的首批工作委员会。中国工商银行、中国建设银行、北京商服通网络科教有限公司分别当选第一届主任委员单位。工作委员会旨在维护成员单位的合法权益，建立和完善相关业务的自律管理体系，引导成员加强内控制度建设，完善风险防范机制，规范行业服务行为，收集、反映业内意见和建议，促进成员单位业务的创新和发展。工作委员会的成立，将有助于进一步提升支付清算行业管理的科学化和精细化水平。
货款买房者大呼“伤不起”
从明年1月1日起，个人房贷月供就要“涨价”了。央行今年连续3次上调贷款利率，5年期以上基准贷款利率已经从年初的6.4％增加到7.05％。由于银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”，这意味着房贷将从下个月起执行新利率，房贷一族每月还款额也将相应增加。有专家表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。而面对上调房贷利率，刚需消费者则只有感叹，开发商好不容易降点钱了，又被银行“抢”了去。
元旦后月供增加
今年2月9日、4月6日、7月7日，央行分别三次加息，累加效应将在元旦后集中体现。元旦过后，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05％，而此前签订贷款合同时许多接受了利率上浮一定幅度的贷款人，月供都将在新的基准利率基础上同步上浮。
以30万元贷款为例，贷款20年，选择等额本息还款，若贷款合同签订时基准利率为6.8％，彼时月供为2290.02元。元旦后执行7.05％基准利率，月供将增加到2334.91元，增加44.89元。如果是今年下半年贷的款，贷款放下来时已经执行7.05％上浮20％，即8.46％的利率，购房人原本2334.91元的月供就已经增加为2595.88元，上浮后的月供多出260.97元。
加息拉长买房决策时间
王先生今年50多岁了，女儿马上大学毕业，他和老伴商量准备以女儿的名字买一套房，然而，看到今年以来不断提高的房贷利率，经过一番仔细考虑，他决定暂时不买房了。“主要是房贷利率太高，贷款20万元，还款20年，给银行就要付20多万元的利息，再加上现在物价很贵，买房成本太高了，将严重影响我们家的生活质量，那不如再等等，明年说不定还能降”房贷利率上调再次触动了市场的敏感神经，买房难了，卖房就更难了。一些本己被当下楼盘打折力度所吸引的置业者，重回观望行列。
但很多开发商对“房贷利率上调抑制刚需购房”的说法并不表示认同，有开发商称，目前楼盘打折降价几万已很普遍，房贷上调多出的钱并不会对购买力产生实质的影响。而据了解，关注房贷利率上调的置业者，并不仅仅在算小账，大部分人都期望利率上调的市场信号，可以逼迫房企在楼盘价格上作出更深层次的让步。
对此，业内人士分析：“房贷利率的调高，对于首次购房者和具有改善性购房需求的人都会带来压力，肯定会加长他们的购房决策时间。但是，基于拿地成本等因素考虑，虽然降价楼盘从一线城市蔓延到二三线城市，淮安也有不少楼盘推出“特价房”等优惠措施，但整体降价幅度继续下探的阻力也越来越大。
海南农村金融进入“地方银行”时代
在2011年12月28日海口农村商业银行(以下简称海口农商银行)开业揭牌仪式的现场，几乎所有的嘉宾都有着相似的评价：“海南金融的一件大事”、“重大成果”、“进入新时代”。
由海南省农信社系统中经营状况最好的海口城郊联社改制组建而成的海口农商银行，是我省第一家地方性股份制农村商业银行。这个第一，昭示了海南农村信用社深化改革的大方向；这个第一，也昭示了独具特色的海南农村金融进一步发展壮大的主要方式。从这个第一开始，海南农村金融的主力军和主渠道将有望逐步进入地方性股份制商业银行的新时代。
农信社改革掀开新篇章
海口农商银行的组建堪称创造了又一个“海南速度”。
今年10月，海口农商银行筹建工作正式启动，先后召开临时股东大会，通过筹建工作方案，顺利完成清产核资和资产评估等工作，规范完成征集发起人股份募集、验资等工作。12月初，中国银监会下发批复，正式批准同意筹建海口农村商业银行股份有限公司。随后，召开了海口农商银行股东大会，选举了董事和监事，完成了管理层的架构和安排。12月26日，海南银监局正式批准海口农商银行开业批复，28日，海口农商银行正式开业。
从筹建到开业，海口农商银行仅 用了2个多月。而一般商业银行完成这一过程需要9个月。
省农信联社理事长吴伟雄表示，实际上，海口农商银行迅速完成筹建也不是一蹴而成的，而是经过了长期改革的铺垫。
自从2008年海南农信社启动改革进程以来，全省各市县农信社先后在发展业务、盘活资产、清算历年亏损和控制金融风险的基础上进行了统一法人改革。在此基础上，各市县联社启动了向商业银行改制的步伐。2010年，白沙县农信联社率先改制组建白沙农村合作银行，成为我省第一家农村合作银行。而全省农信社系统中资产质量最好、业务规模最大、盈利能力最强、公司治理结构最完善的海口城郊联社改制组建海口农商银行，将改革的进程又向前推进了一大步。
“海口农商银行的成立将掀开海南农信社改革的新篇章。”吴伟雄说，完成统一法人改革只是改革第一步，最终各市县联社都要通过扩大业务规模、提升经营水平、有效控制风险改制为农村商业银行或农村合作银行。这是农信社改革的重要目标，也进入了改革的深水区。海口农商银行在这一点上为全省农信社改革树立了“标杆”，也将对其它市县联社的改革起到示范和带动作用。
农村金融机构经营管理再上新水平
从农信社到农商银行，将会有什么不同?海口农商银行的相关负责人介绍说，没有什么不同，但是又有很大的不同。
据介绍，海口农商银行将继续坚定不移地坚持“改制不改向、改名不改性”的基本原则和“地方政府的银行、农民自己的银行”的定位，仍然主要面向三农、面向中小企业，仍然发挥着农村金融主力军的作用。
而另一方面，在金融机构经营管理的体制机制上，在经营水平上，未来的海口农商银行将和过去不可同日而语。吴伟雄表示，改制组建农村商业银行，就是要从体制机制上转变为更加符合现代金融企业制度，促进海南农村金融的发展，做大海南农村金融的蛋糕。“改革的根本目的还是为了发展。”
海口农商银行成立后，将对将对经营管理体制进行优化组合，建立“产权明晰、治理有效、内控健全、运行规范”的现代金融企业制度。
推动农村金融新发展
随着海口农商银行的开业，海南金融发展“五个一”工程完成了第一个目标。
海南金融发展“五个一”工程是省委、省政府为将海南金融业打造成国际旅游岛支柱产业确定的近期目标，即用3年左右的时间，设立一家海南自己的地方法人银行、一家面向全国的股份制商业银行、一家总部位于海南的保险公司、一家海南的信托公司、一家海南的大宗商品期货交易中心。
事实上，这也是“五个一”中唯一直接与农村金融相关的目标。在海南农信人看来，随着海南农户小额贷款等业务的异军突起和蓬勃发展，海南农村金融正在走出一条具有本地特色的发展道路，率先完成这个目标乃是水到渠成。而海口农商银行的成立，无疑将在这条道路上推动海南农村金融实现更大的发展。
根据海口农商银行支持三农发展的今后三年规划，该行将在不断增强农村信贷有效投入，并加大农村金融产品和服务的创新，提升支农服务水平。
“我们可以利用信贷、利率等杠杆，引导农民发展高效、低碳、绿色、生态农业，引导农民发展热带现代农业和地方特色农业。”海口农商银行小额信贷部负责人表示，改制为海口农商银行以后，肯定会进一步加大小额贷款支农水平，特别是加大对农业龙头企业、农民生产合作社、热带高效农业、地方特色农业的支持力度。而农村EPOS、ATM和金融空白网点的建设，将使农民们享受与城里人一样方便的金融服务。
本刊讯：甘肃西和农村合作银行员工利用闲余时间认真学习、《金融周刊》刊登的内容。《金融周刊》己成为全国各地金融部门信息交流，经济合作，资源共享，互惠互利的良师益友以及受到广大员工的喜读。
(摄影／报道鱼勇)
刘士余指出，支付清算服务是金融服务的重要领域。近年来，支付清算行业发展迅速，服务的深度和广度进一步拓展，与各行各业的发展以及百姓日常生活的关系更加密切，对行业发展提出了新的要求。在新的形势下，支付清算行业要进一步加强行业自律管理，大力推动支付创新，切实防范支付风险，特别要在畅通资金渠道、服务经济社会发展上下功夫。要大力发展零售支付，进一步活跃消费市场，为百姓消费提供更加便利的支付渠道，在促进消费，扩大内需方面发挥积极作用；要大力创新电子支付业务，为企业提供高效便捷的支付清算方式，助推金融服务实体经济发展；要大力支持改善民生服务，进一步普及银行卡、网络支付等电子支付工具，使百姓足不出户就能更多地享受到现代支付便利，确保支付创新成果惠及民生。
刘士余强调，随着经济发展和科技进步，产业创新层出不穷，市场竞争日趋激烈。在大力支持经济社会发展的同时，支付清算行业要继续坚持合作共赢，共同发展的理念，注重发挥各自经营优势，商业银行要充分发挥支付清算主渠道和基础的作用，支付机构要利用机制灵活，市场触觉灵敏等优势开展业务，通过深化互利合作，形成行业发展合力，共同为社会提供便利、安全和高效的支付清算服务，维护行业发展来之不易的大好局面。
刘士余要求，新成立的三个工作委员会业务范围都是当前支付清算行业的热点，与百姓生活和民生服务联系密切，事关支付清算行业长远发展。希望各工作委员会加强组织，完善管理，积极谋划，扎实工作，紧紧团结和依靠广大会员单位，着力加强行业自律，维护成员单位权益，回应社会各界和成员单位对行业发展的重大关切，促进行业创新和发展，为我国支付清算事业发展做出积极贡献!
据了解，银行卡基支付工作委员会、网络支付应用工作委员会、预付卡工作委员会是经民政部批准、中国支付清算协会成立的首批工作委员会。中国工商银行、中国建设银行、北京商服通网络科教有限公司分别当选第一届主任委员单位。工作委员会旨在维护成员单位的合法权益，建立和完善相关业务的自律管理体系，引导成员加强内控制度建设，完善风险防范机制，规范行业服务行为，收集、反映业内意见和建议，促进成员单位业务的创新和发展。工作委员会的成立，将有助于进一步提升支付清算行业管理的科学化和精细化水平。
货款买房者大呼“伤不起”
从明年1月1日起，个人房贷月供就要“涨价”了。央行今年连续3次上调贷款利率，5年期以上基准贷款利率已经从年初的6.4％增加到7.05％。由于银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”，这意味着房贷将从下个月起执行新利率，房贷一族每月还款额也将相应增加。有专家表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。而面对上调房贷利率，刚需消费者则只有感叹，开发商好不容易降点钱了，又被银行“抢”了去。
元旦后月供增加
今年2月9日、4月6日、7月7日，央行分别三次加息，累加效应将在元旦后集中体现。元旦过后，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05％，而此前签订贷款合同时许多接受了利率上浮一定幅度的贷款人，月供都将在新的基准利率基础上同步上浮。
以30万元贷款为例，贷款20年，选择等额本息还款，若贷款合同签订时基准利率为6.8％，彼时月供为2290.02元。元旦后执行7.05％基准利率，月供将增加到2334.91元，增加44.89元。如果是今年下半年贷的款，贷款放下来时已经执行7.05％上浮20％，即8.46％的利率，购房人原本2334.91元的月供就已经增加为2595.88元，上浮后的月供多出260.97元。
加息拉长买房决策时间
王先生今年50多岁了，女儿马上大学毕业，他和老伴商量准备以女儿的名字买一套房，然而，看到今年以来不断提高的房贷利率，经过一番仔细考虑，他决定暂时不买房了。“主要是房贷利率太高，贷款20万元，还款20年，给银行就要付20多万元的利息，再加上现在物价很贵，买房成本太高了，将严重影响我们家的生活质量，那不如再等等，明年说不定还能降”房贷利率上调再次触动了市场的敏感神经，买房难了，卖房就更难了。一些本己被当下楼盘打折力度所吸引的置业者，重回观望行列。
但很多开发商对“房贷利率上调抑制刚需购房”的说法并不表示认同，有开发商称，目前楼盘打折降价几万已很普遍，房贷上调多出的钱并不会对购买力产生实质的影响。而据了解，关注房贷利率上调的置业者，并不仅仅在算小账，大部分人都期望利率上调的市场信号，可以逼迫房企在楼盘价格上作出更深层次的让步。
对此，业内人士分析：“房贷利率的调高，对于首次购房者和具有改善性购房需求的人都会带来压力，肯定会加长他们的购房决策时间。但是，基于拿地成本等因素考虑，虽然降价楼盘从一线城市蔓延到二三线城市，淮安也有不少楼盘推出“特价房”等优惠措施，但整体降价幅度继续下探的阻力也越来越大。
海南农村金融进入“地方银行”时代
在2011年12月28日海口农村商业银行(以下简称海口农商银行)开业揭牌仪式的现场，几乎所有的嘉宾都有着相似的评价：“海南金融的一件大事”、“重大成果”、“进入新时代”。
由海南省农信社系统中经营状况最好的海口城郊联社改制组建而成的海口农商银行，是我省第一家地方性股份制农村商业银行。这个第一，昭示了海南农村信用社深化改革的大方向；这个第一，也昭示了独具特色的海南农村金融进一步发展壮大的主要方式。从这个第一开始，海南农村金融的主力军和主渠道将有望逐步进入地方性股份制商业银行的新时代。
农信社改革掀开新篇章
海口农商银行的组建堪称创造了又一个“海南速度”。
今年10月，海口农商银行筹建工作正式启动，先后召开临时股东大会，通过筹建工作方案，顺利完成清产核资和资产评估等工作，规范完成征集发起人股份募集、验资等工作。12月初，中国银监会下发批复，正式批准同意筹建海口农村商业银行股份有限公司。随后，召开了海口农商银行股东大会，选举了董事和监事，完成了管理层的架构和安排。12月26日，海南银监局正式批准海口农商银行开业批复，28日，海口农商银行正式开业。
从筹建到开业，海口农商银行仅 用了2个多月。而一般商业银行完成这一过程需要9个月。
省农信联社理事长吴伟雄表示，实际上，海口农商银行迅速完成筹建也不是一蹴而成的，而是经过了长期改革的铺垫。
自从2008年海南农信社启动改革进程以来，全省各市县农信社先后在发展业务、盘活资产、清算历年亏损和控制金融风险的基础上进行了统一法人改革。在此基础上，各市县联社启动了向商业银行改制的步伐。2010年，白沙县农信联社率先改制组建白沙农村合作银行，成为我省第一家农村合作银行。而全省农信社系统中资产质量最好、业务规模最大、盈利能力最强、公司治理结构最完善的海口城郊联社改制组建海口农商银行，将改革的进程又向前推进了一大步。
“海口农商银行的成立将掀开海南农信社改革的新篇章。”吴伟雄说，完成统一法人改革只是改革第一步，最终各市县联社都要通过扩大业务规模、提升经营水平、有效控制风险改制为农村商业银行或农村合作银行。这是农信社改革的重要目标，也进入了改革的深水区。海口农商银行在这一点上为全省农信社改革树立了“标杆”，也将对其它市县联社的改革起到示范和带动作用。
农村金融机构经营管理再上新水平
从农信社到农商银行，将会有什么不同?海口农商银行的相关负责人介绍说，没有什么不同，但是又有很大的不同。
据介绍，海口农商银行将继续坚定不移地坚持“改制不改向、改名不改性”的基本原则和“地方政府的银行、农民自己的银行”的定位，仍然主要面向三农、面向中小企业，仍然发挥着农村金融主力军的作用。
而另一方面，在金融机构经营管理的体制机制上，在经营水平上，未来的海口农商银行将和过去不可同日而语。吴伟雄表示，改制组建农村商业银行，就是要从体制机制上转变为更加符合现代金融企业制度，促进海南农村金融的发展，做大海南农村金融的蛋糕。“改革的根本目的还是为了发展。”
海口农商银行成立后，将对将对经营管理体制进行优化组合，建立“产权明晰、治理有效、内控健全、运行规范”的现代金融企业制度。
推动农村金融新发展
随着海口农商银行的开业，海南金融发展“五个一”工程完成了第一个目标。
海南金融发展“五个一”工程是省委、省政府为将海南金融业打造成国际旅游岛支柱产业确定的近期目标，即用3年左右的时间，设立一家海南自己的地方法人银行、一家面向全国的股份制商业银行、一家总部位于海南的保险公司、一家海南的信托公司、一家海南的大宗商品期货交易中心。
事实上，这也是“五个一”中唯一直接与农村金融相关的目标。在海南农信人看来，随着海南农户小额贷款等业务的异军突起和蓬勃发展，海南农村金融正在走出一条具有本地特色的发展道路，率先完成这个目标乃是水到渠成。而海口农商银行的成立，无疑将在这条道路上推动海南农村金融实现更大的发展。
根据海口农商银行支持三农发展的今后三年规划，该行将在不断增强农村信贷有效投入，并加大农村金融产品和服务的创新，提升支农服务水平。
“我们可以利用信贷、利率等杠杆，引导农民发展高效、低碳、绿色、生态农业，引导农民发展热带现代农业和地方特色农业。”海口农商银行小额信贷部负责人表示，改制为海口农商银行以后，肯定会进一步加大小额贷款支农水平，特别是加大对农业龙头企业、农民生产合作社、热带高效农业、地方特色农业的支持力度。而农村EPOS、ATM和金融空白网点的建设，将使农民们享受与城里人一样方便的金融服务。
本刊讯：甘肃西和农村合作银行员工利用闲余时间认真学习、《金融周刊》刊登的内容。《金融周刊》己成为全国各地金融部门信息交流，经济合作，资源共享，互惠互利的良师益友以及受到广大员工的喜读。
(摄影／报道鱼勇)