强化普惠金融建设提升信贷服务水平

来源 :共产党人 | 被引量 : 0次 | 上传用户:sesame_1975
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  服务“三农”、扶持小微,担当普惠金融发展的主力军,是黄河银行和全区农信系统的服务宗旨和工作目标;加大信贷投放,降低融资成本,助力“三农”和小微企业解决融资难题,着力推动实体经济健康发展,是贯彻落实自治区党委“转作风、抓发展”活动的重要内容。在当前经济下行的困难时期,黄河银行要在继续做实做优对农户、涉农企业、小微企业信贷服务的基础上,坚持有所作为、再出实招,在提质增效、创新转型上下工夫,通过盘活信贷存量,用好资金增量,实行限时服务,制定减负措施,提高办贷效率,最大限度地提高贷款使用效率,切实降低融资成本,为“三农”、小微等实体经济做强做大再谋新篇,为自治区经济发展再做贡献。
  一、精准选择,紧盯优势特色项目
  服务“三农”始终是黄河银行和全区农信系统的立足之本。作为农商行、农信社,要切实把准“三农”发展的新变化、新趋势。按照中央提出工业化、信息化、城镇化、农业现代化建设目标,“三农”服务的内涵与外延将逐步向现代化农业、城镇化农村、职业化和专业化农民发展,而其中的关键离不开农业现代化。当前,要重点针对自治区农业产业发展规划中的120个现代农业示范基地、13个优势特色农业产业、23个龙头企业项目、29个农民专业合作社项目和9个贷款贴息项目,选择重点支持项目,加大信贷支持,提升服务质量;要细化产品条线,搭建与家庭农场、种养大户、专业合作社、农业产业龙头企业等新型农业经营主体间的合作桥梁,为促进农业产业转型升级提供信贷支持。引黄灌区要紧盯粮食、枸杞、葡萄、奶产业等位居前列、荣获驰名品牌的企业,加强金融服务、给予重点支持;中部干旱区要借助新丝绸之路经济带建设的大好时机,紧盯肉牛、奶牛养殖,玉米、硒砂瓜、清真牛羊肉产业,强化信贷扶持力度;南部山区所在农信社要紧盯冷凉菜、苗木工程、马铃薯产业等,作为信贷服务重点。通过对所在区域内优势特色农业产业项目有的放矢的金融支持,精准发力,将政府推动和金融支持形成合力,最大程度调动市场主体发展特色农业产业的积极性,更好地满足农业规模化、集约化发展的金融需求。
  二、创新驱动,推进融资体制改革
  中央一号文件将农村金融改革创新作为全面深化农村金融改革的一项独立任务进行了专门部署,其中,“允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资”等政策规定,是农商行和农信社加强信贷创新的突破点。2014年,黄河银行和全区农信系统将按照中央和自治区的有关政策,积极鼓励推广土地承包经营权抵押贷款,扩大林权抵押贷款,探索开展大中型农机具和宅基地使用权抵押贷款试点。实际上,自2006年起,同心县联社、中宁县联社已经试点开展了土地承包经营权反担保贷款。截至目前,累计向5.6万农户发放这类贷款9.6亿元,涉及土地面积累计达38.2万亩。2012年,平罗县作为全国农村土地经营管理制度改革工作试点县,开展并完成了农村集体土地和农民房屋确权颁证工作。与之相适应,平罗农商行开办了土地流转抵押贷款5100笔2.2万元。目前,林权抵押担保也在中宁、青铜峡、盐池、固原4家联社开始推广,已累计发放林权抵押贷款2294万元,49笔,涉及林地面积2907亩。全系统要认真总结、大力推广平罗、同心等地的做法和经验,积极稳妥地探索农村融资新模式,加强制度建设,完善业务流程,强化风险管理,争取在推进农村融资机制体制改革工作中走在前列。同时,要抓住灵武、永宁、盐池、彭阳被列为“开展农村金融机制创新、产品创新和服务创新试点单位”的机遇,准确把握政策导向,积极与政府对接项目,针对主要信贷产品、常用信贷产品、特色信贷产品,建立一套系统化、规范化、标准化的信贷产品创新体系,努力提高农村金融服务水平。
  三、完善功能,优化信贷服务品牌
  多年来,黄河银行结合自身经营特点,不断开发适合“三农”、小微发展需求,契合的金融服务产品,打造了一批支农支小的金融品牌。当前,要在提升信贷服务质量和水平的基础上,进一步优化产品设计和服务功能。一是大力推广富农卡、富民卡信贷产品。针对农村地区专门开发的“富农卡”金融产品,针对小微企业、个体工商户以及城镇居民专门开发的“富民卡”金融产品,集授信、存取款、结算、消费等功能于一体,主要解决与银行对解难、贷款流程复杂、多次贷款成本高、效率较低的问题,具有“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的特点和“成本低、流程短、使用便捷”的优势,在推广中得了客户的肯定和赞许。全系统要在加强客户授信评级系统建设的基础上,通过利率优惠、延长贷款期限、缩短审批时间等措施,努力满足城乡多层次、多元化融资需求。二是持续推进“农村妇女创业贷款”和“千村信贷·互助资金”两个贷款项目。自2012年开办妇女创业贷款以来,黄河银行和全区农信系统已累计发放贷款17.38亿元,占全区妇女创业贷款总额的62%,扶持3.8万名农村妇女创业。2014年,计划新增妇女创业贷款8亿元,使之与新农村建设及促进农村产业发展相结合,加强诚信环境建设,不断扩大授信面,提高信贷投放比例,增强品牌影响力,继续为“贷”动当地妇女撑起“半边天”提供源源不绝的金融动力。2011年黄河银行与自治区扶贫办联合启动了“千村信贷·互助资金”工程,规划用五年时间,实现全区1000个互助资金试点项目村,捆绑农村信用社信贷资金30亿元,解决贫困农户发展资金短缺困难,促进农民大幅增收的目标。工程实施两年多来,已累计向全区268个项目村的14366名互助社员配比发放贷款4.66亿元。2014年,黄河银行系统与自治区扶贫办协商,按照自治区扶贫开发领导小组《关于切实做好500个重点贫困村整村推进扶贫开发工作的通知》已确定新增加项目村262个,力争到年底向互助社员配比发放贷款达到7亿元,优先做好对500个重点扶贫村的信贷扶持,采取逐村落实对口帮扶信用社,指定专人服务,走村入户,开展评审,以“拉家常”的方式了解贫困户的家庭情况,为其量身定制服务计划,确保当年与40%以上贫困户建立信贷关系,帮助贫困家庭加快脱贫致富。
  四、主动作为,襄助企业降低融资成本
  受经济下行影响,宁夏部分企业面临经营困难,有的企业因贷款期限短而频繁倒贷,不得不以高于银行数倍利息向小贷公司等借贷,加大了企业财务负担和融资成本。黄河银行和全区农信系统要充分发挥金融支撑作用,积极实施化险救困措施。一是坚持“不拒贷、不压贷、不抽贷”原则,对暂时出现经营或财务困难仍可维持的企业,继续给予支持。对负有担保连带责任,但生产经营基本正常的重点规模以上企业,通过解除黑名单,隔离担保链,增加授信额度等措施,加大信贷投放力度。对担保企业履行代偿责任的,不纳入“黑名单”管理,并可适度提高贷款授信额度。二是按照“依法合规、真实洁净、整体转让、统一管理”的原则,组织对优质资产向系统内存贷比较低、信贷资金充裕的法人机构转让,腾出更大信贷空间,提高资产流动性。积极盘活存量信贷资金,提高银行资金流动性,增强后续支持企业的资金实力。对经营基本正常且有发展前景的,适度提高贷款授信额度,执行贷款最低优惠利率,积极予以信贷支持。三是对诚信度好,但因经济下行产品销售不畅,没有现金流的企业,及早介入办理转贷、展期手续。对经营暂时困难但不欠息的,不压贷、不抽贷,提前介入服务,及时办理转贷或展期手续。对因解除担保链条无法落实贷款担保的企业,帮助企业积极协调担保公司,促使企业顺利获得资金支持。四是着力规范金融秩序,支持和帮助企业多层次、多角度拓宽融资渠道,增加资金来源。在充分考虑资产负债结构质量的前提下,采取办理循环贷款、实行宽限期分期还本付息等措施,适度提高中长期贷款比例。积极与各地担保机构和6大基金公司合作,合理测算并降低小微企业融资成本,实行一户一策确定利率水平,解决小微客户贷款担保难题。加大对企业的续贷支持,特别是对符合信贷政策、发展前景良好、流动资金周转暂时出现困难的企业,在其贷款到期后,按照相关规定办理续贷,切实降低因高利借贷而增加的企业财务负担,尽力帮助困难企业渡过难关。当然,在放贷中也不能片面追求短期利益,忽视市场风险,盲目支持产能过剩、投资过热行业发展,甚至发生违法违规经营行为。■
  (作者系黄河农村商业银行董事长)
  责任编辑:闫院平
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