近年来,国家高度重视金融市场的稳定性,把稳金融作为经济工作的一项重要任务,谨防系统性风险的发生,保持经济持续健康发展。商业银行作为国民经济的中枢,在金融市场中扮演着重要的角色。随着市场环境的变化和银行业的竞争加剧,商业银行在信贷投向上集中的现象愈发明显,这对其风险承担会产生什么样的影响值得国内外学者关注研究。因此本文将利用实证分析的方法研究我国商业银行贷款集中度对其风险承担的影响,对银行业的信贷风险管理和监管机构的市场监管提供一定的参考与借鉴。本文首先阐述了我商业银行贷款集中现象的背景,交代了研究贷款集中度对风险承担影响的意义;接着明确贷款集中度与风险承担的内涵与测算方法,总结现有监管当局对商业银行贷款集中度的规定;采用贷款敞口比率法和HHI指数法测算出样本商业银行的贷款集中度,对其现状做了横向与纵向对比分析,并阐释我国商业银行信贷集中现象的成因。本文选取2009-2018年我国50家商业银行的贷款相关数据建立基准面板模型,分别从客户集中度、行业集中度、区域集中度三个指标分别对商业银行贷款集中度进行衡量。选取风险指标Z-score值来衡量银行的风险承担,通过静态面板模型与动态面板模型的方法,实证分析检验商业银行贷款集中度对其风险承担的影响。实证结果显示,我国商业银行贷款集中度对其风险承担具有显著的影响,无论是从客户集中度、行业集中度还是区域集中度都对银行的风险承担能力具有负向变动效应。商业银行的信贷越集中,商业银行的破产概率越大,其风险承担能力越小。监管部门和商业银行应据此采取有针对性的措施进行信贷风险管理,这对于我国银行业的稳健运行具有重要的意义。针对本文研究结论,为了防范商业银行的贷款过度集中带来的风险,从以下四方面提出政策建议,完善信贷风险监管制度,健全社会征信惩戒体系,加强银行内部信贷管理,推动企业内外联动担保,以此来加强对商业银行贷款集中度风险管理。