2017年习近平总书记在金融会议讲话中提到“金融要回归本源”,一方面金融要服务实体,避虚向实,一方面要避免过度杠杆化带来的系统性风险。为响应“金融回归本源”,人民银行及银保监会等监管机构相继出台了相应监管政策,2017年中国金融正式进入“强监管”时代。金融是国家经济命脉,而我国金融体系又是以银行业为主导的。在金融回归本源的趋势下,商业银行对存款市场的争夺将进一步白热化,而居民储蓄存款市场由于其具有的大容量、高潜力、低成本、高稳定的特点将成为商业银行布局的重中之重。从吉林省内商业银行个人储蓄业务的发展现状看主要呈现以下几个特点。一是由于区域经济性对落后,各类商业银行区域内分支机构的零售转型工作开展进度相对缓慢;二是各大商业银行的“大零售”战略中普遍忽视了个人储蓄业务的营销策略布局。三是个人储蓄存款业务的市场营销策略仍然停留着主打老年客群,主打价格竞争的阶段,通过提高利率定价吸引价格敏感客户,导致利率市场化下贷款利率不断下降,个人储蓄存款付息成本率不断提升,息差不断收窄的不可持续的竞争策略。随着中信银行长春分行近年来加大了零售业务转型发展投入,储蓄业务实现快速中增长,主要呈现以下几个特征:一是市场份额低但快速攀升;二是市场渠道高度依赖网点渠道;三是依赖价格竞争;四是创新产品市场占有率低。在储蓄规模快速增长的背景下,中信银行长春分行同时面临着较高政策风险、市场风险,以及增长的不可持续性。当前储蓄业务发展面临监管高压,宏观经济增长放缓,以及区域内人口增长乏力,且老龄化不断加剧,金融科技快速发展等机遇与挑战,中信银行储蓄业务的持续发展,亟待对蓄存款业务进行重新定位,优化并调整中信银行长春分行储蓄存款业务营销策略,形成一套可持续发展的营销策略。由过去的单一产引导向客户为中心转变,由单一的价格竞争向综合竞争转变,由单一的老年客群,向多核心目标客群转变,以金融科技赋能构建“线上+线下”场景化互动,真正能够应对未来持续发展的营销策略。通过STP模型对中信银行长春分行所处的个人储蓄存款进行市场细分、目标定位和市场定位与分析,中信银行储蓄业务应做大基础客群,聚焦五大目标客群(出国金融特色客户、中高端客户、中老年客户、女性客户、新中产群体)。结合公司的实际发展阶段,应坚持在“成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳金融综合服务企业”的企业愿景引领下,持续强化“信守温度”的零售核心品牌主张,在有温度的体系下不断针对不同客群树立战略单品。同时以4P理论为基础,为中信银行储蓄存款业务发展提出了产品、价格、渠道、促销四个维度的市场营销策略组合,一是应坚持传统产品与创新产品结合的产品策略,不断扩大目标客群,实现多产品策略;二是构建以客户为中心,以价值为导向的动态价格调整体系,摆脱单一的价格战,由被动调整价格实现主动引领竞争;三是建立“线上+线下”双渠道驱动,拓展获客渠道,实现客户结构多元化,降低获客成本;四是以科技赋能传统促销,实现精准营销提升促销效率,同时以核心单品构建品牌形象。最后,为保证个人储蓄业务市场营销策略的有效实施,本文提出了战略保障、组织保障、科技保障三大保障。