近年来,我国经济发展迅速,金融市场化进程不断推进,国民财富总量也随之增长。人们越来越重视个人资产的管理,并希望通过各类投资方式实现财富的保值增值。随之而来商业银行的市场竞争也达到了白热化阶段,外资银行、股份制银行、城镇银行、村镇合作银行等经济实体不断涌入,互联网金融概念异军突起,民营银行试点建立,国有商业银行的市场地位受到前所未有的冲击。在复杂的经济形势和如此激烈的同业竞争中,大力发展个人金融业务是趋势所向,也是商业银行的必然选择。本文首先以商业银行个人金融业务产生发展的理论分析为基础,整理了国内外关于银行业个金业务的研究动态,阐述了国内外学者对于个人金融业务发展影响因素的探索,展望了未来商业银行个人金融业务的发展方向。其次,回顾了中国银行黑龙江分行的发展历程,详细介绍了黑龙江中行个金业务的细分方向,结合目前黑龙江分行面临的内外环境,分别从业务经营、网点建设和人员管理三个方面阐述了黑龙江分行个金业务的发展现状,并横向进行了同行业对比。再次,提出了黑龙江中行个人金融业务存在的问题。主要有:管理体系尚不完善;金融产品同质化严重;营销模式固化渠道单一;员工结构不合理,人力资源效率低下等问题。针对以上问题,分析其成因在于:公司组织架构不合理,管理观念落后;人力资源管理体系不健全,缺乏合理的奖励机制;服务营销缺少全面的渠道管理,营销工作联动性不足。最后,针对黑龙江分行个人金融业务问题及成因,提出了积极发展全面创新的总体对策。管理上要完善管理体系,优化市场战略;研发上要增加创新支持;服务营销上要变被动为主动,加快网点向综合服务型网点转变。以此对策,期望为中国银行黑龙江分行个人金融业务的发展提供理论参考和指导意义。