我国第三方支付平台法律监管问题研究

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随着互联网的出现和普及,电子商务得到了快速发展,传统的支付方式已经适应不了新的交易方式,变得难以满足用户的需求,基于此,第三方支付作为互联网时代应运而生的产物,因其信用中介的特征,为互联网支付或移动支付提供了传统支付无可比拟的便利性,开始逐渐得到用户的认可,并得到普遍的使用。但是作为金融领域的创新产物,不能任其在真空环境之下置之不理,法律的监管尤其重要。就目前我国央行出台的规范性文件来说,并不完善,存在法律层级低下,缺乏前瞻性和体系性等诸多问题。在通过整合我国第三方支付发展过程中相关法律法规规章的基础上,结合我国法律监管现状和美国、欧盟的域外法律监管经验,对我国第三方支付平台法律监管提出有效的建议。首先为概述部分,阐述了第三方支付平台的概念,对其法律性质存在的争议也展示了有关观点。若要了解法律对一个行业的监管态势,则必须在了解之前的法律监管基础上,结合现有的法律制度进行分析,所以在第一部分,对于第三方支付平台的发展过程做了简要的总结,再通过其发展的阶段,整合了与之配套的法律监管措施,做出了略微详细的阐述。第二部主要是对沉淀资金方面,通过分析沉淀资金的含义和性质,指出目前我国的监管法律中对沉淀资金的监管不足,没有在法律上明确其所有权和收益的归属;在监管法律方面,最高监管位阶为部门规章级别,存在层级低下和体系化建设缺失的问题。第三部分论述了美国的联邦与州两个层面的监管方式,对第三方支付建立的存款保险延伸制度,欧盟单独建立电子货币机构的监管体系。第四部分明确了沉淀资金的所有权和收益应当归属于用户,并适当结合了欧美的成功经验,提出我国要在明确第三方支付平台法律属性的基础上,建立以央行为中心,多部门相配合的法律监管体系的建议。
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