信用评估用于评价市场经济交往中的履约能力及信誉度。在一个发达的市场经济环境下,信用是一个人的立足之本,也是涉足社会的“通行证”。加入WTO,发达国家强烈的信用意识将对中国这个落后100多年的尚没有形成行业的个人资信评级市场提出巨大的挑战。个人信用关系到我国银行业今后的生存和发展,但是目前我国个人信用评估体系仍不完善,个人信用已经成为我国开发个人信用经济的“瓶颈”。建立个人征信体系,对启动我国的消费市场,调整我国的经济结构和国民负债结构有十分重要的现实意义。本文通过对国内外文献资料的综述,重点介绍了个人信用及其评估方法的发展。通过分析已有的理论方法和实证结果,结合我国的具体情况,提出了可供我国商业银行参照的指标体系,并根据实际情况对指标进行精确筛选和预处理;进而系统介绍了遗传规划理论,并将其与个人信用评估相结合,对模型进行适用性分析,详细讨论了整个模型的基本推理过程。在此基础上,使用遗传规划模型对深圳某商业银行的个人消费信贷数据进行了验证分析并进行检验,并与不同类别下的典型评估方法进行总体准确率比较。遗传规划模型对于好坏客户的总体分类准确率达到92.8%;且模型运行过程比较简单,而且得到精确的结果,并与实际经济状况相一致。