化工行业供应链金融信用风险管理研究

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化工行业不仅是我国的基础行业,还是重要支柱行业,其涉及的产品种类多、范围广、生产流程长且复杂。在此情形下,众多中小企业必须依靠核心企业的辐射获取生存空间。由于中小企业资金紧缺以及核心企业延时交付款项,导致了众多中小企业急需通过融资来维持运营。而供应链金融就是银行等金融机构以真实贸易为基础,针对供应链上的企业开展融资的一种新模式。银行等金融机构面对化工行业中小企业的融资需求,往往以其信用状况来判断是否予以融资。因此,有效的信用风险管理成为银行等金融机构顺利开展供应链金融的关键。基于此,本文在梳理化工行业中小企业融资现状、供应链金融业务模式、信用风险管理等相关文献的基础上,分析了化工行业供应链金融信用风险的来源、构建了化工行业供应链金融信用风险评价指标体系,同时借助BP神经网络算法检验信用风险评价指标体系的可行性。最后,提出信用风险控制策略以及保障其顺利实施的措施,为解决中小企业融资难问题开拓了新思路。研究结果如下:(1)信用风险管理对银行等金融机构开展化工行业供应链金融至关重要,化工行业供应链金融信用风险主要来源于化工行业中小企业、核心企业、(第三方)物流企业以及化工行业供应链。(2)依据化工行业供应链金融信用风险的来源主体,构建了包含企业素质、盈利能力、发展能力等指标的信用风险评价指标体系。该体系有助于银行等金融机构对化工行业供应链金融信用风险进行管理。(3)BP神经网络算法具有安全性、稳定性的特征。运用BP神经网络算法对化工行业供应链金融信用风险评价指标体系进行验证,发现BP神经网络算法与信用风险评价指标体系匹配性较强,具备很高的应用价值。(4)提出化工行业供应链金融信用风险控制策略与保障措施。严格审批化工行业中小企业的财务报表等融资相关申报材料、制定化工行业供应链金融项目评审会流程、业务说明以及考察评审人员能力等措施,有利于控制信用风险。
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