净利差是商业银行利润的主要来源,也是评价存贷款定价能力的有效指标,同时也是衡量银行作为金融中介机构发挥中介效率的重要指标之一,因此,净利差不仅反映银行自身的经营效率,还反映了银行作为社会间接融资主体的中介交易成本和中介效率。在传统利率管制背景下,中国商业银行的净利差主要受存贷基准利差的影响,伴随着利率市场化的逐步推进与加深,我国对银行存贷利差的限制逐渐放开,银行对存贷利率的自主权逐步加大,这些变化在一定程度上对商业银行净利差产生不利影响,银行业的盈利能力将会承受更大的压力,商业银行之间也将会形成更大的竞争压力。银行业如何面对利率市场化进程中的各种挑战,形成有效的自主定价能力,以及利率市场化如何在银行运营模式转型阶段继续推进都是很值得思考的问题。因此,本文研究在利率市场化进程中商业银行净利差影响因素具有十分重要的意义。本文在以Maudos&Solis(2009)为理论模型的基础上,结合我国实际情况增加一些净利差影响因素的指标,将模型进行拓展,选取了2008年-2014年每季度的面板数据,从银行内部因素及外部因素两方面对商业银行净利差影响因素进行实证分析。结果显示:(1)影响商业银行净利差的因素有中间业务盈利能力、经营效率、GDP增长率、基准利差变动和交易规模、运营成本、信用风险、通货膨胀率等。(2)国有银行,股份制商业银行及城市商业银行的净利差影响因素有差异,影响国有银行净利差因素主要有信用风险、交易规模,影响股份制商业银行净利差因素的有平均运营成本、信用风险、交易规模、经营效率、基准利率及GDP增长率。影响城市商业银行净利差因素的有平均运营成本、交易规模和通货膨胀率。实证结果不仅对商业银行本身提高经营管理水平有意义,而且对于相关部门制定宏观经济政策促进宏观经济政策稳定运行有重要价值。最后本文通过实证结果针对我国银行业整体及国有银行、股份制商业银行和城市商业银行分别提出了合理化的政策建议。