论文运用消费信贷理论,结合中国的消费信贷实践,分析了消费信贷的经济金融功能,从多角度比较深入细致地研究中国消费信贷现状,着重揭示了中国消费信贷存在的风险,对风险防范问题进行了有益的探讨,得出一些主要结论,提出一套较为切实可行的政策建议。与国内已发表的相关研究成果相比,本文比较系统、全面地研究中国消费信贷问题,拓展了我国消费信贷研究的深度与广度,对发展消费信贷,推动我国经济持续发展,具有理论意义和现实意义。 论文分为七章。第一章为绪论,阐述本文研究的核心问题及研究意义,评述有关这一问题的国内外研究成果,阐明全文的整体思路和重要观点。 第二章归纳评述了消费选择理论、商业银行信贷资产风险管理理论、信息不对称与银行信贷理论,为本文作好理论铺垫。 第三章从消费信贷与消费者、金融机构、经济发展三个层面对消费信贷的经济金融功能进行理论分析,同时,截取我国 1990-2001 年间的相关统计数据,通过两个回归模型,对消费对经济发展的作用作了实证分析,从而从理论和实证上论证了我国开展消费信贷业务的必要性。 第四章探讨中国消费信贷发展的现状和主要的制约因素。应用经济计量模型研究 1988-2002 年中国城乡居民消费结构的演变,发现我国城乡居民边际消费倾向呈现出递减的趋势,指出我国国内消费需求的潜力仍然很大。利用大量权威性数据,对我国消费信贷发展现状及制约因素进行了研究,阐述了我国消费信贷业务所取得的成绩及不足。通过对一个消费模型的分析,揭示我国住房贷款市场中利率不确定性在一定程度上扭曲了消费者贷款消费的意愿。 第五章分析我国消费信贷风险。运用交易成本理论、博弈论、信息不对称理论、VAR 理论,具体分析了消费信贷风险及一些典型案例并进行了实证分析,为下文研究风险管理提供了条件。 第六章探讨了消费信贷风险管理。运用数理研究方法对消费信贷风险的量化、消费信用评分、违约损失率的估计、个人信贷风险预警机制、信贷营销策略等消费信贷风险管理的基本要素逐一展开分析和阐述。 第七章构想中国进一步发展消费信贷的政策建议。在前面各章分析的基础上,从我国国情出发,提出了一套进一步发展中国消费信贷的政策建议。