中小企业的发展关系到国民经济的平稳快速发展,对于经济发展转型有重要促进作用,利于改善民生和促进社会和谐。伴随着我国信贷市场改革的深化,中小企业信贷市场成为银行业特别是国有大型银行推进业务发展、提升竞争力的重要市场。Z银行H分行作为大型国有银行,对于中小企业信贷业务发展一直十分重视,中小企业议价空间大,可以给银行带来更可观的利息收入,发展中小企业信贷成为Z银行H分行增加利润的重要途径。但是近年来,中小企业信贷业务风险问题随着业务发展也在不断暴露,如何更加有效的进行中小企业信贷风险管理成为急需解决的问题。本文以银行风险管理理论为基础,结合金融学、管理学等相关学科,以Z银行H分行的中小企业信贷业务风险管理现状和体系为研究对象,通过资料收集、实地调查、与业务相关工作人员座谈等方式,运用案例分析法具体分析Z银行H分行中小企业信贷业务现状,总结其业务发展的不足之处,Z银行H分行中小企业信贷风险管理存在的主要问题是:一是中小企业信贷风险管理组织架构不健全,管理层次过多、岗位设置不合理、审批权限过于集中;二是风险识别和预警机制不健全,风险识别过于依赖企业财务数据、缺乏针对中小企业的信用评价体系、风险预警指标难以操作、预警信号滞后;三是管理流程落实不到位,贷前调查流程粗糙、贷中审查制度不健全、贷后管理工作流于形式;四是激励约束机制设置不合理,缺乏有效的激励手段、约束手段与激励机制不对称。针对Z银行H分行的中小企业信贷业务风险管理存在的问题及成因,结合国内外先进管理经验和优秀期刊、论文精华,提出对策和建议。主要对策建议有:一是完善风险管理组织架构,建立中小企业信贷专营机构;二是健全风险识别及预警机制;三是强化业务管理流程的落实;四是改进激励约束机制;五是加强中小企业信贷队伍建设。一方面,有助于H分行完善自身中小企业信贷风险管理构架,规范风险管理流程,给出具有实践指导意义的方案,同时探索大型商业银行分支机构中小企业信贷风险管理的方法。另一方面,完善的中小企业信贷业务风险管理有助于推进银行业中小企业信贷业务发展,对于解决中小企业融资难问题起到有利作用,有助于普惠金融的推广,维护中国经济的平稳发展。